Äiti sijoittaa, Talouselämä 6/22 paperilehti

 

Talouselämä 6/2022 paperilehdessä aiheena `Äiti sijoittaa` (ilmestyi 18.2.2022). Jutusta löytyy myös minun haastattelupätkä sijoittamisesta ja äitiydestä. Aihe on kiva ja tärkeä. 

@talouselama

#äitisijoittaa

#säästäminen

#sijoittaminen

#asuntosijoittaminen

#osakesijoittaminen

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa

Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com

Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

Lue lisää... "Äiti sijoittaa, Talouselämä 6/22 paperilehti"

Osaanko nauttia työni hedelmistä?

Olen ollut aina säästäväinen. Nykyinen lapsiperheen kasvava kulukokonaisuus ei kuitenkaan huoleta minua. Päinvastoin. Olen ajatellut asian niin, että olen halunut säästää, että saan olla lasten kanssa kotona ja viettää lapsiperhearkea taloudellisen huolettomasti. 

Välillä huomaan kuitenkin miettiväni, kuinka paljon saisinkaan säästöön, jos minulla ei oli suurperhettä. Pienperheellä tai jopa ilman lapsia, säästö olisi huikea. Ajatteluhan ei ole kiellettyä. Silti minua ei ahdista yhtään `törsätä` lapsiin. Ajattelen jotenkin niin, että olen etukäteen miettinyt mitä haluan ja minun taloudellinen haluni perustuu juurikin siihen, että saan olla kotiäiti ilman suurempia taloushuolia.

Mutta missä kuluni sitten ovat suuremmat, kun minulla on lapsia. 

Vaatteet -ostan kuudelle ihmiselle vaatteet. Kun lapset olivat pieniä hyödynsin jonkin verran kirpputoreja, mutta nyt olen `oppinut`, että käytetty vaate kuluu nopeammin ja lapseni ovat sen ikäisiä, että vaatteet kuluvat ihan arkikäytössä. Lisäksi minulla on kolme melkein samankokoista lasta, joten heidän osaltaan vaatteiden kierrätys on olematonta. Vaateostoista olen aiemmin kirjoittanut blogissani ja kirpputorisäästöistä löytyy teksti esim. täältä.

Harrastukset -haluan, että lapseni harrastavat, mutta rajansa  kaikella (sekä taloudelliset rajat että ajalliset rajat). Tyttäreni lopetti kilpacheerledingin, kun aika ei vaan kuljetuksineen, leireineen, kilpailuineen riittänyt. Nyt uuttuutena ostin kausikortit neljälle lapselle Ounasvaaran lasketteluinteeseen. Laskettelu on ollut ennenkuin harrastus, mutta kausikortit ovat uutuus. Harrastuksiin on kyllä tullut lähes ilmaisten harrastusten (kalastus ja fresbeecolf) lisäksi vielä lisää lähes ilmaisia uusia harrastuksia (koululla  parkour ja 4H kerho innokkaalle leipojalle). Harrastuksia olen avannut blogissa ennenkin ja kirjoituksia löytyy mm täältä.

Matkat maksavat enemmän - tykkään matkustaa ja toki matkakustannukset ovat suuremmat suurperheellä. Etelän matkaan budjetoin noin 4000 euroa, mutta nyt olen oppinut, että vanhin lapsi saattaa jo haluta pois reissusta. Kotimaan matkailussa kuljetuksiin autolla menee sama kustannus, mutta reissu vaatiin isommat (lue kalliimmat) majoitustilat. Liittyisiko kuljetuksiin myös suuremman tila-auton tarve? Toisaalta tila-autot lienevät normiauton hintaisia, niin ne eivät varsinaisesti lisää kustannuksia. Matkakustannuksia olen pohtinut blogissa monesta, mm täältä löytyy yhden ulkomaan matkan kustannukset. Yhden vuoden kotimaan kylpylälomien kustannukset löytyvät täältä.

Enemmän asumispinta-alaa - olen huomannut, että rakennuttamani talo on sittenkin hiukan niukka meille pinta-alaltani. Makuuhuoneista meillä on viisi, mutta kun on viisi lasta niin kaksi lasta joutuu olemaan samassa huoneessa. Ennen meillä hiukan kierrätettiin huoneita, mutta nyt `isot` pojat eivät suostu kierrätykseen ja pikkutytöt ovat siksi huoneen jakajina. En tykkää järjestelystä eli lisätila ei olisi pahitteeksi. Löysin jo kivan talon ns. perähikilästä, mutta jostain syystä, kun olisi pitänyt painaa tarjoa nappia, en uskaltanut painaa. No haaveissa siis lisätila. Uutta tonttiakin hain, mutta en saanut, enkä ole ihan varma, onko lisätilan tarve niin akuutti, että jaksaisin rakennuttaa uuden talon. Kohta lapset alkavat jo muuttamaan pois, niin mitä minä sitten lisätilalla teen. Asumiskustannukset eivät vaikuta minulla niin paljoa kuin esim pääkaupunkiseudulla, missä asumiskustannukset ovat Lapissa aivan eri suuruusluokassa.

Elämisen kustannukset -ruuan, vessapaperin, shamppoo, hammastahnan kustannukset. Ne eivät oikeastaan halpene, vaikka henkilömäärä kasvaa. Tämä täytyy vain hyväksyä. 

Terveyteen liittyvät kustannukset -tämä kohta taitaa mennä edullisemmaksi jos sairastavia lapsia on monta. Jossain sairasomavastuissa perheen kaikkien jäsenten sairaalakulut lasketaan yhteen omavastuuseen. Toisaalta omavastuu raja on korkealla, ja ainakaan meidän perhe ei taida päästä lähellekään tuota omavastuu rajaa. Suomessa lasten terveydenhoito on lähes ilmaista (neuvola, kouluterveydenhoito, hammashoito, terveyskeskuspalvelut, jopa silmälääkäri parin vuoden välein lapsille on ilmainen...).

Mihin kaikkeen muuhun saankaan kulutettua enemmän rahaa, kun perheeni on suurperhe? Olen aiemmin kirjoittanut perheemme hankinnoista mm. täällä.

Vaikuttaako sinulla taloudellisiin lukuihin perhekoko?

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa

Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com

Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä! *

Lue lisää... " Osaanko nauttia työni hedelmistä?"

Tulonmuodostus hajauttaen

Tuloja voi tulla monesta eri paikasta. Talousaiheisissa blogeissa normaalisti korostetaan monen eri tulonlähteen mahdollisuuksia varallisuuden kasvatuksessa. Kyseessä on osittain hajautus. On turvallisempaa, jos tuloja tulee monesta paikasta, niin esimerkiksi yhden tulonlähteen lakkaaminen, ei sekoita koko taloudellista kokonaisuutta. Yksinkertaisesti voi ajatella, että jos tekee montaa eri palkkatyötä, on tulonlähteet hajautettu. Yleensä kuitenkin korostetusti on esillä erilaisista tulonlähteistä tulevat tulot, koska talousaiheisissa blogeissa korostetaan myös vapaa-ajan merkitystä eli monesti monta työtä tarkoittaa, myös vapaa-ajan menettämistä. Se ei ole tarkoituksellista. 

Monen eri tulonlöhteen virrat korostavat sitä, että tuloja tulee muistakin kuin palkkatuloista. Ideana on `viritellä` sellainen tulonmuodostus, jossa alkutyön jälkeen tehty työ itsessään antaa tuloja. Esimerkiksi pääoma voi tehdä `itsestään` töitä. 

Ostat pääomalla asunnon. Vuokraat asunnon. Saat vuokratuloja. 

Teet verkkokurssin. Myyt valmista kurssia ja saat tuloja vaikka sinulla itsellä ei olekaan enää työnkuvaa. Työn tekee digitaalinen ympäristö. Uskon toki digitaaliseen ympäristöön, mutta olen huomannut että aika monesti esim `Kuinka teet tuottavan verkkokurssin` -kurssia myydään juurikin tulojen lisääjänä. Tällaisilla kursseilla saattaa rahallinen hyöty kuitenkin jäädä juurikin tuolle alkuperäisen kurssin tekijälle.

Minulla itsellä meni monia vuosia ennen kuin tajusin pääoman tuottaman tulon merkityksen. Säästin, sijoitin säästön ja sijoitin säästöstä tulleen tuoton. Pääsin ymmärrykseen korkoa korolle -ilmiöstä. Ilmiö on selkeä, mutta jostain syystä sen sisäistäminen omiin tulovirtoihin oli minulla hidasta. Osasin vain säästää. Onneksi opin vähitellen kokeilemalla myös sijoittamisosuuden.

Minä olen yrittäjä. Saan tuloja yritykseltäni (mm. palkka, osingot). Voi itse taktikoida kokonaisuuden, minkä verran otan yritykseltäni tuloja ja minkä verran jätän yritykselleni sisään varallisuuden kasvamaan investointeina. Yleensä nostan mahdollisimman `omasta mielestäni` vero-optimoidun summan palkkaa, mutta esim korona vuonna järki ei osallistunut palkannostoon ja nostin paikkaa aivan liian pienen summan.

Osa tulosta tulee yrityksen kautta ja osa tulee suoraan minulle henkilökohtaisesti. Minulla on tulevaisuutta koskien haave, jossa saisin palkkaa muualta kuin yritkseltäni. En avaa tätä haavetta tänne, koska vasta hauduttelen asiaa. Olisiko haaveen toteuttaminen ajankohtaista ja milloin? Varsinaisesti palkkatöistä en haaveile, mutta omaan haaveeseeni liittyy lisätuotteena ulkopuolinen palkka. 

Saan asunnoista vuokratuloja. Minulla on pieni osakesalkku, jos saan osinkotuloja. Salkkuni on pitkän sijoituksen salkku (toivottavasti) eli en laske että saan siitä myyntivoittotuottoa normiarkeeni. Saan tuottoa myös muualta, esim. digitaalisesta ympäristöstä. 

Kokonaisuudessa mietin vielä, voisinko saada muualta tuloja. Voisinko hajauttaa tulonmuodostustani vielä laajemmaksi?

Monestako lähteestä sinä saat tuloja, joilla voit kasvattaa varallisuuttasi?

#säästäminen

#sijoittaminen

#asuntosijoittaminen

#kiinteistösijoittaminen

#taloudellinenriippumattomuus

#arkistasäästöä

#suurperhe

#itsellinenäiti

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä! *

Lue lisää... "Tulonmuodostus hajauttaen"

Jos `voittaisin` miljoona euroa, mitä tekisin?

 

Jos `voittaisin` miljoona euroa, mitä tekisin?

Keksin itselleni pienen mielikuvitusharjoituksen. Jos voittaisin miljoona euroa, mitä sillä tekisin?

En haaveile, että voittaisin miljoona euroa lisää varallisuutta itselleni. Todennäköisyys, että voittaisin tuollaisen summan yhtä`äkkiä on olematon. En lottoa, koska siinä haviää vaan rahaa. Saatan osallistua lasten painostuksesta kaupassa arvontaan, mutta niissäkin palkinnot ovat luokkaa herkkukassi tai jopa Jopo pyörä. Suomessa ei liene mitään mahdollisuutta miljoonan euron voittoon.

Ei anneta todellisuuden pilata mielikuvaharjoitusta.

Olen siis saanut miljoona euroa tililleni. En ole etukäteen miettinyt miten sen `kuluttaisin`, mutta katsotaan, mihin päädyn kirjoittaessani tätä tekstiä.

No, mitä teen miljoonan euron voitolle?

Minulla on selkeä varallisuuden kasvatuksen strategia. Siinä sijoitan kaiken ylimääräisen rahan asuntoihin ja lisäksi hajautus mielessä alan käyttää varallisuuden loppusijoituspaikkana myös osakeita. Sijoitan säästön. Säästöksi lasken myös sijoitusten tuoton. Sillä koen, että minulle ei ole merkitystä eritellä itselleni sitä, mistä säästö on tullut (palkan säästö, yrityksen osingon säästö, matkakorvauksien säästö, osakkeiden osinkotuotto tai myyntivoitto, asuntojen vuokratuotto...).

Jatkaisin tuolla miljoonalla eurolla varmaan tuota aiempaa sijoituslinjaa. Mutta suuremman painotuksen laittaisin osakesijoituksiin (koska osakepainotus on nyt aika heikko).

Jotain kivaa myös ostaisin. Kuluttaisin itseeni. Tai osaisinko edes kuluttaa. Puuttuuko minulta jotain?

Ostaisin osakkeita 500.000 eurolla: 

Hajauttaisin ostot vähintään 2 vuoteen. Eli ostaisin joka kuukausi 20.833 eurolla osakkeista. Huh huh! Onhan se ihan liikaa. Mietin uudelleen. Eli hajauttaisin ostot niin,  että ostaisin ilman harkintaa/automaattisesti 2 vuoteen 350.000 eurolla osakkeita eli joka kuukausi 14.583 eurolla. Jolloin minulla jäisi sijoittamatta 150.000 euroa. Ylijäävän osan alkaisin sijoittaa varsinkin jos kursseissa tapahtuisi joku yllättävä lasku. Jos kurssilaskua ei tuohon pariin vuoteen tulisi sijoittaisin tuon loppuosan vähitellen vasta parin vuoden jälkeen. Pyörittäisin noin 15 firman osakkeita ja sijoittaisin niihin. Pääpaino voisi olla osinko-osakkeissa, mutta ainakin yksi jokeriosake voisi olla mukana. Jokeriosakkeella tarkoitan sellaista osaketta, jolla voisi olla riskillä kova arvonnousupotentiaali. Pääpainona pitäisin Suomea, mutta 15 osakkeesta voisi pari-kolme olla ulkomaisia (varsinkin kun tajusin, että esim Telia on ulkomaalainen osake... pitäisikö kansanvälisiä osakkeita olla sittenkin neljä?). Kotimaisissa osakkeissakin voisin suosia kansanvälisesti toimivia yrityksiä.

Asuntoihin pistäisin 200.000 euroa:

Ostaisin yksiön keskustasta 80.000 euroa (ei velkaa).

Kolme uutta, pariin vuoteen keskustassa valmistuvaa asuntoa a` 40.000 euroa. Velka yhtiölainana.

Omaan hyvinvointiin sijoittaisin 250.000 eurolla:

Olen haaveillut ostavani, osittain oman käyttöön, Lapin laskettelukeskuksesta ison huoneiston. Kriteerit vähintään kolme makuuhuonetta ja sauna. Etäisyys rinteistä, niin että rinteeseen pääsee pienempikin tallaaja varusteissa itsenäisesti. En osaa sanoa, mihin tuo raha riittäisi, mutta lopun ottaisin vaikka lainana, jos raha ei riittäisi isoon huoneistoon. Summasta osa pitäisi jättää kunnon kalustukseen. Kunnon sängyt ja huonekalut. Iittalan astiat. Käyttännössähän tämäkin olisi sijoitus asuntoihin, koska minulla ei varmastikaan ole tarvetta omaan käyttöön koko aikaisesti lomahuoneistolle. Joten vuokraisin osittain huoneistoa.

Puskuriin jättäisin 50.000 euroa.

Loppuyhteenvetona tuo taisi kuitenkin mennä, että osakkeisiin puolet ja asuntoihin puolet. Ja pieni puskuriraha. Olen kyllä aika tylsä ihminen. Enkä oikein osannut miettiä rahasta edes osaa niin että kuluttaisin ihan vaan itseeni. Miksihän näin? En usko, että minulta puuttuu juuri nyt mitään, mikä olisi kuluttamisen väärtti. Tai ehkä ajattelen niin että jos haluan kuluttaa itseeni, niin ihan nykyiset rahat riittävät siihen eikä minun tarvitse korvamerkitä `ylimäärisestä` rahasta kulutukseen. Haaveilen esim. perheen matkasta, mutta sen voin maksaa ihan perusbudjetista, koska koronan takia melkein kahden vuoden ulkomaanmatka rahat ovat vielä käyttämättä.

Miten sinä sijoittaisit miljoona euroa?

#säästäminen 

#sijoittaminen 

#asuntosijottaminen 

#osakesijoittaminen 

#voitinmiljoonaeuroa 

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä! *

Lue lisää... "Jos `voittaisin` miljoona euroa, mitä tekisin?"

Asuntosijoittajan isoin ongelma sijoitusasuntokannan kasvaessa

 

KAUPALLINEN YHTEISTYÖ Suomen Vuokranantajat ry:n kanssa.

Minä törmäsin omissa asuntosijoitushankkeissani ensimmäistä kertaa lainahanojen kiinni menemiseen, kun haaveilin rakennuttavanani paritalon sijoituskäyttöön. Asuntoja ja kiinteistöjä minulla oli tuossa vaiheessa alle kymmenen. Varasin toiveikkaana tontin itselleni. Olin keskustellut pankissa jo edellisen lainan kohdalla kyseisestä paritalohankkeesta ja sain siihen vihreää valoa. Pankkitoimihenkilö kertoi silloin, että pankki vaatinee omaksi pääomaksi 30 % ja voinee lainoittaa loput eli 70 %. 

Ajoitin hankkeen itselleni ja kun oma pääoma alkoi olla kasassa, varasin ajan pankkiin. Luulin, että lainaneuvottelu menee läpi tuosta vaan. Miten väärässä olinkaan. Pankin `mielipide` olikin muuttunut niin, että lainoitusaste voisi olla vain 50 % `näin isossa hankkeessa`. 

Jälkikäteen mietin, että muutokseen lienee vaikuttanut esim. se että edellinen kohde johon lainaa tarvitsin oli edullinen ja siihen pankki sai jopa liian hyvät vakuudet. Lisäksi muutoksena oli tuossa välissä, että olin ennättänyt ostaa yhden tai kaksi todella edullista asuntoa ilman velkapääomaa. Kokonaisuudessaan en näe sitä suurta muutosta taloudellisessa tilanteessani, jonka pankki näki.

Mutta pankkini oli toista mieltä. Otin yhteyttä pariin muuhunkin pankkiin ja toisesta pankista sain kyllä luksus hyvää palvelua. Heidänkin tarjous oli hyvin samankaltainen kuin oman pankkini, mutta heillä lainankustannukset (marginaali ja järjestelypalkkio) olisivat olleet pienemmät. Tällä sain varmuutta itselleni, että minulla on aikaa säästää omaa pääomaa hiukan pidempään ja toteuttaa hanke vasta, kun oma pääoma on noin 50 %. Tämä siirsi hanketta ainakin puolella vuodella. Toisen pankin kilpailutuksen avulla sain oman pankkini lainakulut alemmas.

Toteutin hankkeen siis ns. jälkijunassa, mutta kokonaisuuteen se ei vaikuttanut. Ainoastaan vähensin itseltäni riskiä. Tämä sopi minulle lopulta oikein hyvin, koska koin ja koen vieläkin, että olen aika turvallisuushakuinen sijoittamisessa eli en edes halua mennä ns. pankin määrittelemässä äärirajassa lainanmäärän suhteen.

Paritalohanke valmistui 2017 ja se takoo tasaisista kassavirtaa. Hanke on ollut todella tuottava tähän päivään asti. Syksyllä 2021 tein molempiin asuntoihin vuokrasopimukset, joissa sain hiukan vuokraa taas nostettua. Eli uskon, että kassavirta ei ainakaan tulevaisuudessa ole vähenemään päin. 

Paritalohankeesta opin pankin nihkeyden lainoittaa hankkeita, siinä vaiheessa, kun asuntoja alkaa olla lähemmäs kymmenen. Pankki laskee sijoitushankkeiden kuukausittaiset menot, mutta ei huomioi ollenkaan realistisen täysmääräisenä sijoitusasuntojen tuloja. Tällöin yksittäisen toimijan kuukausittaiset menot tulevat pankin laskelmissa liian korkeiksi. Jolloin riski lainanantoon on liian suuri. Se minun oli vaan hyväksyttävä. 

Lainansaannin vaikeutumista voi toki välttää esim. sillä, että lyöttäytyy yhteen esim isommaksi sijoittajien ryhmäksi. Minulle on oli selvää, että haluan toimia itsenäisesti. Itse olen hiukan ratkaisut asiaa ostamalla asuntoja uusista taloyhtiöistä, velkapääoman ollessa taloyhtiön yhtiölainaa. Lisäksi aina hyvä ratkaisu on olla ottamatta niin suurta velkapääomaa eli antaa ajan kulua ja siinä kerryttää omaa pääomaa.

Onko sinulla ollut vaikeutta lainoittaa asuntosijoitushankkeet?

Kirjoitus on tehty kaupallisessa yhteistyössä Suomen Vuokranantajat ry:n kanssa. `Suomen Vuokranantajat pyrkii tarjoamaan Suomen parasta asiantuntijatietoa vuokrauksesta ja asuntosijoittamisesta. Se julkaisee säännöllisesti markkinatietoa Suomen vuokramarkkinoiden kehityksestä ja tarjoaa juridista asiantuntijatietoa asunnonvuokraamisesta Suomessa.`

@vuokranantajat

#säästäminen

#sijoittaminen

#asuntosijoittaminen

#kiinteistösijoittaminen

#taloudellinenriippumattomuus

#arkistasäästöä

#suurperhe

#itsellinenäiti

#omataloushaltuun

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa

Lue lisää... "Asuntosijoittajan isoin ongelma sijoitusasuntokannan kasvaessa"

Miten alunperin tekemäni laskelmat asuntosijoittamisstrategioista ovat toteutuneet?

Miten alunperin tekemäni laskelmat asuntosijoittamisstrategioista ovat toteutuneet?

Olen ollut asuntosijoittaja vuodesta 2009 alkaen. Onnistumisia on ollut monia. Alussa tein paljon laskelmia monien kymmenien vuosien päähän. Jos teen tällaisen sijoitusasuntostrategian, sillä saavutan esim 20 vuoden päästä tällaisen sijoitusvarallisuuden. Tein taulukkolaskentaohjelmalla kaavioita. Kaaviot ovat kaikki tallessa mapissa Ö. Ensimmäisissä laskelmissa otin huomioon vain asunnoista tulevan tuoton ja sen sijoittamisen uusiin asuntosijoiksiin. Laskelmissa en jostain syystä laskenut ollenkaan oman pääoman lisäämistä sijoitusmassaa. Olen koko ajan sijoittanut takaisin sekä pääomantuoton, mutta myös lisännyt omaa pääomaa sijoituksiin. Lisäksi ensimmäisissä laskelmissa, joissa pyrin ymmärtämään asuntosijoittamista, tuottoprosenttini olivat todella matalia. Halusin laskea kaiken turvallisuushakuisesti eli varman päälle. 

Jälkikäteen voi helpostikin huomata, että todellinen/toteutunut tuotto on ollut laskelmiin verrattuna melkein tuplat. Tämä ei johdu huippuälykkäästä sijoitustoiminasta vaan juurikin siitä, että laskelmat oli tehty alakanttiin. Lisäksi sijoitusympäristö on ollut hurjan suotuisa (esim korko on ollut alhainen).

Kokonaisuudessa huomaan myös hajautuksen merkityksen. Laskelmat tein niin, että otin yhdenlaisen stretegian ja kloonasin sitä. Todellisuudessa olen pyrkinyt hajauttamaan varallisuusmassan. Asuntoja uusista taloyhtiöistä (ei korjausvelkaa, pienempi tuottoprosentti) ja vanhoista taloyhtiöistä (suuri korjausvelka, suurempi tuottoprosentti). Yksiöitä, kaksioita ja kolmoita. Huoneistoja, paritaloasuntoja, omakotitaloja. Tonttivarallisuutta. Osinko-osakesijoituksia ja arvonnousuun perustuvia osakesijoituksia. Se olinko saanut parempaa tuottoa pysyessäni pekästään yhden strategian linjalla (ilman hajautusta), on tietenkin yksi kysymys. Mutta hajautuksessa on kyllä, riskin hajauttamisen lisäksi, se hyöty, että olen opetellut paljon mielenkiintoisemman sijoituskentän itselleni.

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

*Arkadia Rahoitus auttaa sinua etsimään sopivimman lainatarjouksen! Arkadia Rahoituksen kautta löydät helposti ja nopeasti juuri itsellesi sopivimman rahoitusratkaisun eri rahoitusyhtiöiden ja pankkien tarjonnasta. Palvelu on maksuton!*

Lue lisää... "Miten alunperin tekemäni laskelmat asuntosijoittamisstrategioista ovat toteutuneet?"

Sama palkka, ihan erilainen taloudellinen tilanne. Miten?

 

Sama palkka, ihan erilainen taloudellinen tilanne. Miten?

Teksti sisältää kaupallisen yhteistyön linkin.

Oletko ikinä miettinyt, että samanlaisessa elämäntilanteessa (ikä, perhe, koulutus) olevilla ihmisillä, joilla on sama palkka kuin sinulle, voi olla ihan erilainen taloudellinen tilanne.

Yhdellä samasta palkasta voi jäädä säästön runsaasti rahaa. Lisäksi hän on saattanut sijoittaa aiempien palkkojen säästöt, jolloin hänellä saattaa jäädä vielä peruspalkan säästön lisäksi säästöön aiempien palkkojen sijoitustentuotto. Hänellä varallisuus kasvaa väkisinkin. Hän on keksinyt säästämisen lisäksi korkoa korolle ilmiön, jolloin hän säästää, sijoittaa säästön ja lisäksi sijoittaa säästöjen tuoton. Nyt on kovaa sijoittamisen ydintä kyseessä. Ja tämä ydin voit olla sinä ihan perus taloudellista arkijärkeä käyttämällä. 

Varallisuuden kerryttäminen ei ole rakettitiedettä. Varallisuuden kasvaessa, mahdollisuus palkkatöistä irtautumiseeen tulee helpommin mahdolliseksi. Ainakin siinä vaiheessa hän ei tarvitse palkkatöiden palkkaa, kun pääoman tuotto on, palkan verran. Kaikilla tavoite ei ole palkkatöistä irtautuminen, mutta tämä vaihtoehto antaa vapauden valita.

Toiselle samasta palkasta ei jää säästöön, mutta hän elää annetulla palkalla ihan kivasti. Hän ei velkaannu. Vaan hän on ollut taloudellisesti fiksu ja hänellä on kentien puskuriraha eli ns yllättävien kulujen kassa. Jos hänellä esim. hajoaa auto, hän ottaa vararahansa käyttöön. Vara-raha voi olla mitoitettu esim 1 kk palkan verran. Aina sekään ei riitä, jos henkilö on turvallisuushakuinen ja varautuu taloudellisiin arjen hyppyihin (esim työttömyyteen, sairastumiseen tai avioeroon), silloin vararaha kannattanee olla esim. 3 kk palkan verran. Kulutuksen laskeminen on helppoa, hän kerryttää vararahan tilille ja kaiken ylimääräisen rahan hän voi kuluttaa. Hän on ainaisessa palkka oravanpyörässä. Joillekin tämä sopii. 

Kolmannella voi olla tilanne, että palkka ei riitä hänen kuukausittaiseen kulutukseen. Hän on `virittänyt` ns. kiinteät kulut liian korkeiki suhteessa palkkaa. Jos hän maksaa asumisen (vuokra/yhtiövastike+lainanlyhennys, vesi, sähkö) ja muut kulut (ruoka, vakuutukset, puhelin, harrastukset...) hänen palkka ei riitä niihin. Hän joutuu ottamaan velkaa. Jos velan ottamisella on kiire ja omat vakuudet ovat huonot, velka on kallista. Hän joutuu ottaa velkaa, mutta lisäksi jos kuukausittainen talous on viritetty tiukalle, hän on joutunut ottamaan aiemminkin velkaa, joten hänellä on sen kuukauden velanoton lisäksi maksettavanaan aiempien kuukausien velkoja (korot, palvelumaksut, järjestelymaksut?, ja lainan lyhennykset). Tässä oravanpyörässä ihminen velkaantuu koko ajan lisää. 

Yllä olevat karrikoidut tyypit ovat osa ihan perus todellisuutta. Ja se jaksaa aina ihmetyttää minua uudelleen ja uudelleen.

Millainen on sinun taloudellinen tilanne?

#säästäminen #sijoittaminen #korkoakorolle #varallisuudenkasvattaminen #velkaantuminen

Teksti sisältää yhteistyölinkin * Fiksukuluttaja.fi kanssa.

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä! *

Lue lisää... "Sama palkka, ihan erilainen taloudellinen tilanne. Miten?"

Väite: Asuntoihin, kiinteistöihin ja osinko-osakkeisiin sijoittaminen on ”tylsää”, varsinkin osta ja pidä -strategialla

Väite: Asuntoihin, kiinteistöihin ja osinko-osakkeisiin sijoittaminen on ”tylsää”, varsinkin osta ja pidä -strategialla. 

Keskusteluissa ja keskustelupalstoilla tulee pintaan vähän väliä väite, että asuntoihin, kiinteistöihin ja osinko-osakkeisiin sijoittaminen on ”tylsää”, varsinkin osta ja pidä -strategialla. Ihmiset hakevat sijoituksiin nopeutta ja jos nopeutta (lue ylituottoja) ei tule, sijoittaminen koetaan jopa turhauttavaksi. Ymmärrän pointin ja joissain vaiheessa minullakin oli kiire saada enemmän tuottoa, ostaa enemmän asuntoja, ostaa isommilla summilla osakkeita. Kiire ja paine paremmasta tuotosta toki saattaa selkeyttää sijoitusstrategiaa. Todellisuus on kuitenkin monesti toisenlainen. 

Minä olen kokenut, että juurikin `osta ja pidä` -strategia sopii minulle. Minun ei tarvitse stressata. Minulla on streategia, jota noudataa. Lisäksi strategia on yksinkertainen. Noudattamalla strategiaa, jossa sijoitusten tuotto sijoitetaan uudelleen ja lisäksi sijoituksiin lisätään vähitellen pääomaa, kasvattaa väkisinkin varallisuutta pitkällä tähtäyksellä.

Olen kokeillut myös toista strategiaa. Streategia olkoon nimeltään `osta asuntoja, mutta kasvata välillä tuottoja osakesijoituksissa`. Siinä välisijoitin ylimääräisen oman pääoman osakkeisiin, ja kun ostin seuraavan sijoitusasunnon, pistin osakesalkun sisällön kokonaan asuntosijoitukseen. `Säästäessäni` pääomaa sijoitusasuntoon, en halunut pitää kertynyttä säästöä tilillä tuottamattomana. Tarve välisijoittaa oma pääoma, tuli siis siitä, kun halusin olla pääasiassa asuntosijoittaja ja asuntosijoitukseen kertasijoitus on yleensä euromääräisesti iso. On vaikeaa sijoittaa pieniä kertasummia asuntosijoittamiseen. Tämä toimi minulle hyvin kahden sijoitusasunnon ostossa, koska samaan aikaan osakemarkkinoiden kurssi oli koko ajan nousujohteinen. Kahden loistavasti onnistuneen osta-myy osakkeita/nosta tuottoa säästöajalta kokeilun jälkeen tajusin, että en ole luonteeltani osta-myy osakesijoittaja. Minulla ei ollut mitään käsitystä, millä osakkeella voin saada ns. lyhyessä 3kk-18 kk ajassa pääomaa kasvamaan. Pahin skenaario olisi ollut se, että säästöaikana säästöni määrä olisi laskenut. Lisäksi strategiassani ontui se, että maksoin aina välistä verottajalle myyntivoitosta veron. Veron osuuden selitin itselleni sillä, että halusin kasvattaa asuntomassaa. Lopulta en osanut selittää tämän stretegian järkevyttä itsellenikään. 

Hajautusmielessä päädyin siis toisenlaiseen ratkaisuun. Ostan välillä hajautusmielessä osakkeita. Ostan osakkeet ajallisesti hajautettuna. Osakkeissa pääpaino on tylsissä osinko-osakkeissa. Osakkeiden osto vähentää minun sijoitettavaa pääomaa asuntoihin, jolloin uusien asuntosijoitusten ostoväli harvee. Tämä on sopinut minulle loistavasti. Vaikka seuraan mielenkiinnosta koko ajan markkinoita, minun ei tarvitse olla koko ajan aktiivisena toimijana. Näin saan aikaa eniten kerrytettyä siihen, mihin sitä eniten haluan käyttää. Minulle jää eniten vapaa-aikaa ihan vaan kutoa villasukkaa, hieroa pieniä jalkapohjia, kutitella napaa ja hoitaa kuopukseni kanssa hänen leikkivauvoja. Kotiäitiys ja sijoittaminen sopivat yhteen!

Millainen sijoiitamistyyli sopii sinulle?

#kotiäitiys #ostajapidä #sijoittaminen #säästäminen #osakesijoittaminen #asuntosijoittaminen #sijoitusstrategia

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

*Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä!*

Lue lisää... "Väite: Asuntoihin, kiinteistöihin ja osinko-osakkeisiin sijoittaminen on ”tylsää”, varsinkin osta ja pidä -strategialla"

Säästämisen kehittyminen -säästäjästä rahan kanssa lepsuksi kotiäidiksi

 Säästämisen kehittyminen -säästäjästä rahan kanssa lepsuksi kotiäidiksi

Olen säästänyt tietoisesti aina. Minusta säästäminen on ollut kivaa. Aiemmin säästin niin, että tiesin melkein jokaisen euron tarkuudella, mihin mitäkin kulutin. Nykyään prioriteettini esim. säästöasteesta tai kuukausibudjetissa pysymisestä on täysin höllentynyt.

Olen aina tykänyt tehdä laskelmia. Minusta laskelmat ovat jopa koukuttavia (kyllä tykkään myös virkata ja neuloa🤣). Laskelmien pohjana lienee halu hallita. Haluan hallita rahojani, joten teen sen hallinnan laskelmien muodossa. Kun onnistun hallinnassa, saan mielihyvää ja siitä seuraa halu tehdä seuraavassa kuussakin laskelma tai jopa kehitelty laskelma. Minulla halu tehdä laskelmia, halu hallita varallisuutta saattoi lähteä siitä, että halusin todellakin itse hallita vapaa-aikaa. En halunut, että teen `vahingossa` vääriä asioita. En halunut, että ajaudun vahingossa tekekään asioita, kuten on totuttu, ja kuten muut tekevät. Rahalla ostin itselleni vapaa-aikaa. Tästä kaupasta olen erikoisen tyytyväinen vieläkin. Ajatusmallini palkkatyöläisestä muuttui. Laskin myös paljon rajoja, paljonko tarvisen palkaa, että saavutan elämän jollaista tavoittelen? Tähän malliin kuului sekä palkan ja vapaa-ajan laskeminen, mutta myös vastapainona kulutustasoni tutkiskelu. Ajatusmalliin kuului vahvana kimmokkeena kotiäitiys, jonka rahoitan pääomien tuotolla.

Nykyään säästämiseni on huomattavasti hillitympää. En halua enää päästä tähtitieteellisiin lukuihin. Joskus säästötavoitteni on ollut 80 % säästöaste. Silloin elämäntilanteeni mahdollisti minulle tällaiset säästötavoitteet. Nyt olen kuitenkin jo säästänyt ja sijoituksilla saanut pääomani kasvamaan niin, että olen jo nykyiseen tasoon tyytyväinen. Lisäksi lapseni alkavan olla jo niin isoja, että en voi välttyä isoiltakaan lapsiperheen kustannuksilta. Rajana toimii se, että minulla on halua pyörittää lapsiperhettämme niin, että lapseni saavat harrastaa ja jopa oppia kuluttamaan. 

Säästämisessäni tavoitteena oli `ostaa` itselleni kotiäitiys eli vapaus palkkatöiden palkasta. Koska en ole riippuvainen työpaikasta, minulla jää koko päivä vapaa-ajaksi ja saan käyttää sen juuri, miten olen valinnut. Minä olen valinnut kotiäitiyden. Nyt kun olen saavuttanut tavoitteen vapaudesta, olen jopa tietoisesti joutunut kehoittamaan itseäni lopettamaan säästämisen. Minulla ei ole enää tarvetta esim. suureen säästöprosenttiin.

Pienten lasten kanssa koin esim. lasten harrastukset lähinnä lasta kuormittavana. Mutta nyt, lasteni ollessa 6-15 vuotiaita, koen, että harrastukset toimivat lapsen oman mielenkiinnonkohteen löytämisen apuvälineinä. Olen esimerkiksi nähnyt tyttäreni hurjan kehittymisen cheerleading treeneissä. Kotona en millään olisi voinut saavuttaa lapselleni sellaista kehitystä, vaikka kotona lajiin on panostettu mm. Acon airtrackillä ja trampoliinilla sekä ilmajoogakankaalla. Onneksi toisten lasteni valitsemat harrastukset kalastus, vapaa palokunta ja geokätköily ovat varsin edullisia. Yksi lapseni puhui, että haluaa isona näytelijäksi. Eilen löysin lehdestä mainoksen paikallisesta näytelmäkerhosta. Kokeiluun. Jess!

Harrastuksista paras on silti lukeminen. Kirjasto on ihan ilmainen yhteiskunnan palvelu. 

#säästäminen #sijoittaminen #taloudellinenvapaus #kotiäitiys

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja. OK Moneyn pikalaina 50-2100 € tutkimusten paras. Hae linkistä! *

Lue lisää... "Säästämisen kehittyminen -säästäjästä rahan kanssa lepsuksi kotiäidiksi"

Viisas pääsee vähemällä taloudessakin

 

Kirja-arvio Viisas pääsee vähemmällä taloudessakin, Sammalisto Sampo, Asuinmaa Antti, Kauppakamari, Hansaprint 2021

Luen yleensä kaikki taloudenhoitoa käsittelevät uutuuskirjat. Varaan kirjat lähikirjastoon. Nyt kirjana tuli `Viisas pääsee vähemmällä taloudessakin`. Tämän tyyppisiä oman talouden taloushallinta oppaita suomeksi on kirjoitettu ennen tätä kirjaa jo kymmenisen kappaletta. Silti aina jaksan innostua uudesta talousaiheisesta oppaasta. Kirja kertoi kylläkin samaa matraa kuin aiemmatkin. Varsinaisesti kirjassa ei ollut uutta tietoa, mutta silti tykkäsin kirjasta. 

Kirja on jaettu selkeästi kahteen osaan: omaan taloudenhoitoon ja sijoittamiseen. Lukurakenne on selkeä. Uskoisin, että kirjasta voi juurikin poimia myös pelkästään itseä kiinnostavat kohdat. Esim jos oman talouden hallinta on jo pulkassa ja puutetta pelkästään sijoittamisen aloittamisessa, niin senkun käyttää tiedon vain sijoittamis osiosta hyväksi. Minä luin alkuosan kokonaan, mutta hyppelin tekstissä esim. sijoittamisosioissa ainakin virtuaalivaluutta osion. Aihe ei kiinnosta, niin miksipä käyttää aikaa kyseiseen kohtaan.

Jotkut `opit` kirjassa jotain syystä ärsyttivät. Jonkun ärsytyskynnyksen ylitti kohta, jossa taloudenhoitoon suositeltiin jopa kansalaisopiston taulukkolaskentaohjelmakurssia. Minusta oman taloudenhoito on niin yksinkertaista, että jos ei ole muuhun ikinä tarvinnut taulukkolaskentaohjelmaa elämässään, niin ei sitä silloin tarvita taloudenhoitoonkaan. Talouden voi hoitaa ihan kympin arvosanalla jopa `paperi ja kynä` tyylisesti. Helposta aiheesta ei kannata tehdä liian työlästä ja vaikeaa.

Kokonaisuutena kiva kirja.

#säästäminen #sijoittaminen #viisaspääseevähemmällätaloudessakin #kirja-arvio #lukusuositus #taloudellinenriippumattomuus #lukuharrastus

 

Ota seurantaan myös 

Blogi https://puolimiljoonaapaaomaa.blogspot.com/ 

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC84AgT_R1AP28WKBfnneIFw

Instagram @puolimiljoonaapaaomaa Kiinnostaako yhteystyö? Laita sähköpostia puolimiljoonaa.paaomaa@gmail.com Mainostajille https://www.youtube.com/watch?v=JoCe27YB5hI

 

 

* Turvallinen testivoittaja.

Lue lisää... "Viisas pääsee vähemällä taloudessakin "