keskiviikko 12. joulukuuta 2018

Viiden lapsen kanssa kylpylälomalla? Uhka vai mahdollisuus?



Voiko viiden lapsen kanssa mennä kylpylälomalle? Entä jos neljä lasta on uimataidottomia?

Minä nykyään jopa rakastan kylpylälomia. Olen kirjoittanut niiden hinnoista mm. täällä. Lapset uimaan ja itse ei tarvitse kuin laskea, että vedenpinnan yläpuolella näkyy silloin tällöin viisi eri lapsen päätä. Omasta mielestäni olen ihan hyvä laskemaan, niin viiteen laskeminen onnistuu ilman stressiä.

Onko neljä viikkoa Suomen kylpylöissä vuodessa jopa liikaa? 

Vlogi alla. Muista tilata kanava!

Olisikohan kohta taas kylpylälomaviikon aika?






*Lue lisää ja aloita lapselle säästäminen
Lue lisää... "Viiden lapsen kanssa kylpylälomalla? Uhka vai mahdollisuus?"

maanantai 10. joulukuuta 2018

Miltä näyttää vuosi 2018 taloudellisesti?


Teen vuoden vaihteen jälkeen tarkan laskeman, paljonko olen saanut kasvatettua omaa pääomaa vuoden aikana, mutta ajattelin kirjata jo nyt pikamietteitä tästä vuodesta.

Minä siis säästän kaiken ylimääräisen. Säästöllä maksan velkoja pois (jolloin oma pääomani sijoituksissa kasvaa) tai ostan uutta sijoitusvarallisuutta. Säästöllä pyrin kasvattamaan omaa pääomaa. Minä en säästä esim. lomamatkaan tai autoon. Sellaisen kuluerän pyrin ottamaan huomioon jo budjetointivaiheessa (Vaikka esim. tuo autonvaihto aiheuttaa harmaita hiuksia.)

Minulla on sellainen olo, että vuosi 2018 on ollut hyvä vuosi kasvattaa omaa pääomaa.

Minulla löytyy tavoitteena 2500 e kk säästöön, jolloin olisin kasvattanut omaa pääomaa 30.000 euroa vuodessa. Kyseenalaistin oman hitaan säästötavoitteen aivan liian pienenä tällä tekstillä (tai tekstin vlogilla). Tajusin että tavoite on liian nössö. Mietin josko laittaisin vuoden 2018 tavoitteeksi oman pääoman kasvua 100.000 euroa. Olisko se liian kova tavoite?

Vlogin jälkeen mietin, että yrittäisinkö ottaa oman pääoman kasvatuksessa kovan loppukirin/kasvuspurtin vuoden loppuun asti. Sitten tulin järkiini ja päätin että menen tällä aikapanoksella vuoden loppuun (1 h töitä per arkipäivä).

Minulla on osakkeissa vaan alle 25.000 euron salkku ja se on miinukselle 740 e. Eli arvonmuutokset lienevät pieniä.

Lopputulos voi silti olla hämmentävä. Olen nyt päässäni miettinyt, paljonko oma pääoma voisi olla kasvanut ja tulisi kasvamaan vielä nämä viimeiset vuoden viikot. Aloin kääntyä siihen, että tästä vuodesta saattaa sittenkin tulla minun paras vuosi.  Mutta sitten muistin, että minulla on tietty veromaksu noin 6.000 euroa eli se sattaa tiputtaa tuloksen omalla painollaan alle 100.000 euron haamurajan.


Toivon silti. että saavutus olisi jopa nipin napin yli 94.000 euroa (100.000-6000 veromaksu) oman pääoman kasvua vuonna 2018. Se on siinä ja siinä. Kivaa kun tulee vuoden vaihde ja saan laskea tarkan luvun.


*Kokeile säästölaskuria Sijoittamalla voit vaurastua nopeammin kuin uskoitkaan. Säästä kuukausittain tai jätä kertasumma kasvamaan. Katso säästölaskurimme avulla, kuinka nopeasti se voi sujua.
Lue lisää... "Miltä näyttää vuosi 2018 taloudellisesti?"

keskiviikko 5. joulukuuta 2018

Kuinka säästät ruokakuluista?


Taloudellisen riippumattomuuden tavoittelu on myös osaltaa peruselämisen kulujen arvoimista. Voiko jostain säästää? Voiko kuluja kenties karsia hallitusti ja näin saada säästöön (sijoittamiseen) suuremman osuuden kuukauden tuloista?

Voiko ruokakuluista säästää? Meillä oli syyskuussa säästökuukausi ja silloin viimeksi kontrolloin, paljonko meillä menee ruokaan kongreettisesti rahaa. Säästösyyskuussa meillä meni ruokaan 773 e / kk (6 hlö talous). Tämä summa sisälsi myös kaikki päivittäistarvikeostot. Vaikka luulin, että meillä ruokakustannukset olisivat alhaisemmat kuin tuon testikuukauden, niin silti minusta meillä on hyvin maltilliset kustannukset.

Syyskuusta oppineena olen budjetoinut meidän ruokakuluihin 870 e kk. Se on ihan hyvä summa meidän perheelle. Sisältää joustoa arkeen kivasti.

Alla vlogissa mietin, miten meidän perhe säästää/voisi säästää ruokakuluista. Minulle säästö taitaa enemmänkin tarkoittaa myös terveellisempää ruokavaliota, koska silloin, kun mietin säästöä, mietin väkisinkin enemmän ruokailua kokonaisuutena. Syöminen on ihanaa!

Onko sinulla jotain helppoja vinkkejä joilla voisi säästää ruokakuluista?


Muista tilata kanava!




*Sijoita itseesi Aktiivinen säästäminen on todennäköisesti paras koskaan tekemäsi sijoitus. Nordnetistä saat työkalut ja inspiraatiota, joiden avulla säästöilläsi on enemmän mahdollisuuksia kasvaa. Avaa tili jo tänään. Se on helppoa eikä maksa mitään.
Lue lisää... "Kuinka säästät ruokakuluista?"

sunnuntai 2. joulukuuta 2018

Äkkilähdön lopullinen hinta? +Luonne, joka jouduttaa taloudellista riippumattomuutta?


Lähdin perheeni (6hlö) kanssa äkkilähdöllä Kanarille viikoksi. Paljonko koko reissu tuli maksamaan? Ostin valmiin pakettimatkan TUI matkatoimistolta. Majoitus oli 4 tähden hotellissa, maaterassi, bungalow huoneisto, kolmio, omalla keittiöllä (jota ei kylläkään käytetty), lapsipainotteinen kidsroom (lastenhuone sisälsi mm playstationin ja huoneiston sijainti oli ideaalisti ihan toisen uima-allasalueen vieressä). All inclusive kuudelle. Kaksi allas aluetta. Rantaan matkaa 500 metriä (oli kyllä vaan korttelin päässä). 

Äkkilähtö tarkoitti, että varasin matkan illalla, ja seuraavana aamuna aikaisin klo 6.55 oli lähtö toiselta paikkakunnalta, 250 km päästä. Minulle tällaiset lähdöt sopivat hyvin, koska minulla on matkalaukut aina puolivalmiiksi pakattuna varastossa odottamassa seuraavaa äkkilähtöä.

Valmispakettimatka maksoi minulta (aikuinen) +1095 euroa ja all inclusive +147 euroa ja bussikuljetus  +25 e sekä äkkilähdön hinnan alennus -705 e, yhteensä 562 euro.

Kolmelta lapselta hinta oli per hlö +1095 e ja bussi +25 euroa sekä äkkilähtö alennus -705 euroa, yhteensä 415 euroa/hlö (sisälsi all inclusiven).  

Kahdelta lapselta hinta lisävuoteessa hinta oli per hlö +705e ja bussi +25 euroa sekä äkkilähtö alennus -405 euroa, yhteensä 325 euroa/hlö (sisälsi all inclusiven).

Pakettimatkasta tuli siis kustannuksia 2457 euroa (äkkilähtö alennusta -3630 euroa).

Lisäksi meillä meni matkalla:
  • matkavakuutus viikko 35 e (matkatavaravakuutus on voimassa kotivakuutuksessa)
  • menomatka eväät 10 euroa (ostin 18 e eväät, mutta 8 euron verran toin avaamattomia juomia autossa takaisin)
  • Uimalasit 9 e (meillä oli ylimääräisiä, mutta tarvetta olikin snorkkelille)
  • Kauppa Espanja 30 euroa
  • Hieronta 42 e
  • Eväät paluumatkalle 18+2+9=29 euroa
  • Pysäköinti lentokentällä 58 euroa
  • Bensat lentokentälle Suomessa edestakaisin 50 euroa.
YHTEENSÄ: 2720 euroa (ilman äkkilähtöalennusta hinta olisi ollut 6350 euroa, mutta näin kalliille matkalle en olisi lähtenyt, näillä spekseillä).
Olen budjetoinnut vuoden 2018 matkailuun 6.640 euroa (kaksi kotimaan kylpyläloma viikkoa a 920 ja yksi ulkomaanmatka 5000 euroa). Kylpyläviikkoja meillä on tältä vuodelta takana jo kolme eli budjetoitua enemmän ja niiden budjetti onkin ylittynytkin hiukan (2050 e/3 kylpyläviikkoa 6hlö). Mutta tästä ulkomaanmatkasta säästöön sain siis seuraavaan ulkomaanmatkaan 2880 euroa (5000-2720). Vai onkohan kyseessä säästö, olinkohan vaan budjetoinut matkabudjettiin liikaa? 

Tämä äkkilähtömatka taitaa olla meidän edullisin äkkilähtö ikinä, meidän 6 hengen perheellä. Aiemmin mukana olevat lapset ovat olleet vielä pienempiä ja esim. kuopukseni ei ole tarvinnut omaa paikkaa lentokoneessa, vaan hän on istunut minun sylissä (matka on maksanut sylissä olevalta lapselta tyyliin 70-90 euroa). Siinä mielessä tämän matkan edullisuuspisteet korostuvat. Aiemmin pelkät pakettimatkat ovat olleen muistaakseni 2400-3200 euron kieppeillä.

Kannattaako olla taloudellisesti riippumaton, että voi ottaa äkkilähdön milloin vaan, kun ei ole niin riippuvainen työelämän aikatauluista? Toiko minun taloudellinen riippumattomuus tuon säästön?
__________________________________________________________________

Jos sinua kiinnostaa ``Minkälainen luonne helpottaa saavuttamaan taloudellisen riippumattomuuden?`` niin vlogi löytyy täältä.
__________________________________________________________________

Minulta löytyy matkailuaiheinen säästösarja youtube kanavalla. Muista tilata kanava!
__________________________________________________________________

Lukeminen on aivan ihanaa! 

________________________________________________________________________

*Katso Matkapörssin äkkilähdöt täältä
Lue lisää... "Äkkilähdön lopullinen hinta? +Luonne, joka jouduttaa taloudellista riippumattomuutta?"

keskiviikko 28. marraskuuta 2018

Miten niin taloudellinen riippumattomuus on mahdottomuus?


Taloudellinen riippumattomuus tarkoittaa minulle sitä, että sijoitettu pääoma tekee minulle töitä ja elän pääoman tuotolla. Onko taloudellinen riippumattomuus oikeasti mahdottomuus? 

Olen taloudellisesti riippumaton. Minä olen laskenut, että minun elämisen kulut voin kattaa noin puolen miljoonan euron varallisuuden tuotolla. Näin otollisessa sijoitusilmapiirissä, mikä on ollut vallitsevana kymmenisen vuotta, olisin jopa sitä mieltä, että taloudelliseen riippumattomuuteen ei tarvita edes noin suurta sijoituspääomaa.


Itse en käsitä, että miten kaikki eivät ajattele samoin. Miten joku voi ajatella, että taloudellinen riippumattomuus on mahdottomuus?

Muista tilata kanava!



* Nordnet tilin saat verkkotunnuksilla *

*Avaa asiakkuus verkkopankkitunnuksilla
Lue lisää... "Miten niin taloudellinen riippumattomuus on mahdottomuus?"

lauantai 24. marraskuuta 2018

Osakeostoja 4610 eurolla, hurjat välityskulut 18 e!


Osakeostot ovat olleet aika tuskaa minulle jo pitkään ja olen niistä kirjoittanut myös täällä blogissa.

Ensin en vaan saanut ostoja tehtyä, enkä noudattanut osakkeidenosto-ohjelmaani.

Sitten yritin taas reipastua ja mennä markkinoille.

Onnistuin, mutta eihän se mallikkasti mennyt. Maksoin 4610 euron ostoksesta välityspalkkiota 18 euroa. Menikö mielestäni niin kuin piti?

Tämä oli ensimmäinen kerta, kun tällainen töpeksintä ilmeni. Ostin pientä yhtiötä ja sen vaihtuvuus ei ole suuri. Mutta isojen yritysten rinnalle mietin, että voin ottaa yhden pienemmänkin. Riski likvidoitui, kun vaihto oli niin pientä, että ostotarjouksesta meni yhtenä päivänä läpi vain osa (olisko Nordnetilla voinut valita, että ostaa vaan jos saa koko pompsin ostettua?). Ensimmäisen päivän jälkeen olin 97 osaketta `rikkaampi`yhteishintaan alle 1000 e, mutta välityspalkkiot olivat 9 euroa (minimipalkkio 9 e). Seuraavana päivänä sain ostettua 365 osaketta ja ostotoimeksiannostani puuttui vielä noin alle 100 osaketta. Toisen päivän iltana peruin loppuostotoimeksiannon. Ja mietin, että olkoon pottini tästä yhtiöstä alhaisempi kuin mietin.

Olen Nordnetin kalleimmalla tasolla (taso 4), jolloin kaupankäyntipalkkio Suomessa on 0,20 % ja minimipalkkio 9 e. Kyllä on kallista ja jos töpeksii vielä ostossa niin, että joutuu maksamaan kahdet välityspalkkiot....

Onneksi tämä on ainoa pienempi firma mitä salkkuuni ostan. 

Osakeostoja aion samalla hitaalla tahdilla jatkaa, noin 4500 - 6000 e per osto ja ostoja teen noin kahden kolme kuukauden välein. Minulla on osakkeissa aivan liian vähän prosentuaalisesti kiinni. Kaikki sijoitusvarallisuuteni on melkeinpä kiinni asunnoissa/kiinteistöissä. Joten hajautus osakkeisiin on nyt vaan vähitellen tehtävä.

Välillä mietin, että ostojen vaikeutta voisi helpottaa henkisesti, jos ostaisin useammin ajallisesti, jolloin ostos olisi edullisempi (useammin pienempiä ostoksia). Mutta silloin alle minun minimikertaostorajan (4500 e) ostoksista menisi kuitenkin 9 e välityspalkkiota, niin en koe tuota logiikkaa mielekkäänä. Pysytään siis suunnitelmassa.

Salkkuni näyttää nyt tänään tältä 





 *Sijoita itseesi Aktiivinen säästäminen on todennäköisesti paras koskaan tekemäsi sijoitus. Nordnetistä saat työkalut ja inspiraatiota, joiden avulla säästöilläsi on enemmän mahdollisuuksia kasvaa. Avaa tili jo tänään. Se on helppoa eikä maksa mitään.
Lue lisää... "Osakeostoja 4610 eurolla, hurjat välityskulut 18 e!"

keskiviikko 21. marraskuuta 2018

Kuinka sinusta tehdään miljonääri?



Onko miljoonan euron varallisuus helppo saavuttaa? Voiko jokainen saada kasaan miljoonan euron sijoitusvarallisuuden? Onko tuollainen haaste liian suuri?

Voisiko motivaationa toimia korkoa korolle laskelma?

Miten voi saada esim 25 vuodessa varallisuuden kasvamaan yli 1.000.000 euroon? (Hyvin samantapainen vlogi löytyy myös täältä.)


Kannattaisiko sinun tehdä oma laskelma, omilla luvuilla?

Alla vlogi: Kuinka sinusta tehdään miljonääri?

Muista tilata kanava!




*Ota säästösi hallintaan Aktiivinen säästäminen on todennäköisesti paras koskaan tekemäsi sijoitus. Nordnetistä saat työkalut ja inspiraatiota, joiden avulla säästöilläsi on enemmän mahdollisuuksia kasvaa. Avaa tili jo tänään. Se on helppoa eikä maksa mitään.
Lue lisää... "Kuinka sinusta tehdään miljonääri?"

maanantai 19. marraskuuta 2018

Mikä summa harmittaa hävitä arkielämässä?




Mikä on sellainen summa, joka harmittaa hävitä ihan arkipäivän elämässä? Jos luulet jo, että olet menettänyt jonkun taloudellisen hyödykkeen, mutta yllättäen saatkin sen takaisin, onko se säästöä? 

Mikä on se menetetty rahasumma, joka ei sinua vielä harmita jokapäiväisessä elämässä? Hamittaako sinua joka sentti vai puhutaanko sadoista euroista arkipäivän elämän tappiota, että sinua alkaa harmittaa? Raha on kuitenkin minulle aika vaikea käsite, vaikka mielestäni talous on helppoa.

Muista tilata kanava!





*Sijoita itseesi Aktiivinen säästäminen on todennäköisesti paras koskaan tekemäsi sijoitus. Nordnetistä saat työkalut ja inspiraatiota, joiden avulla säästöilläsi on enemmän mahdollisuuksia kasvaa. Avaa tili jo tänään. Se on helppoa eikä maksa mitään.
Lue lisää... "Mikä summa harmittaa hävitä arkielämässä?"

sunnuntai 18. marraskuuta 2018

Kortinvartija



KIRJA-ARVIO: Kortinvartija - opas itsenäiseen talouselämään, Kyösti Hagert & Pauliina Jokinen. Atena kustannus Oy. 2018.

Luin kirjan monen talouskirjan lomassa. Minulla oli tässä vaiheessa ehkä hiukan talousähkyä, joten keskittymiskykyni oli aika huono. Kirja oli perus hyvä talouskirja. Sopii kaikille ihan perusvirikkeeksi taloudesta, mutta parhaiten se ehkä kolahtaa oman kodin perustajalle. Kirja sisältää oman talouden perussisällön, mutta nuoremmalle kohderyhmälle sisältää myös aika paljon tietoa opiskelijoiden opintotuista ja esim. välivuodesta.

Minusta paras kappale on `sijoittaminen vaatii malttia ja riskin sietämistä`. Minulta itseltäni löytyy ehkä malttia, mutta riskinsietokykyni ei ehkä ole parasta laatua. Vaikka ihan ok, olen pärjännyt.

Kirjan takakannessa luvattiin, että `Käytännönläheinen ja innostava Kortinvartija näyttää, että talouden hallinta ei ole rakettitiedettä`. Kirja on tuossa hyvin onnistunut. Talous ei ole rakettitiedettä, ja jos joskus tapaakin ihmisiä jotka puhuvat omasta taloudesta kuin rakettitieteestä, niin suosittelen välttämään kyseisiä henkilöitä, heillä on ehkä vaan tuote myytävänä ja sen myynti ontuu, jos ostajat ymmärtäisivät, että oma talous on helppoa ja kivaa. Kirja on helppo. Suosittelen!

*Sijoita itseesi Aktiivinen säästäminen on todennäköisesti paras koskaan tekemäsi sijoitus. Nordnetistä saat työkalut ja inspiraatiota, joiden avulla säästöilläsi on enemmän mahdollisuuksia kasvaa. Avaa tili jo tänään. Se on helppoa eikä maksa mitään.
Lue lisää... "Kortinvartija"

perjantai 16. marraskuuta 2018

Tummat pilvet poistuneet? Yritän olla osakeostoksilla



Minulla tuli hiukan paniikki, kun kurssit laskivat. Tein siitä vloginkin (Mitä tehdä, kun kurssit laskee?). En saanut tehtyä ihan perus osakeostoa, joka kuuluu osakeosto-ohjelmaani. Ostossa kaikki täsmäsivät (minulla oli likvidiä, osakekurssi on alhaalla). Joku hanasi silti vastaan (minä). Luin lisää (mediasta) osakekurssien mahdollisesta laskusta, korkojen mahdollisesta noususta ja tuottavuus ennusteiden muutoksista. Paniikki kasvoi, vaikka olin omasta mielestä miettinyt, että minulla ei ole mitään tarvetta tehdä muutoksia mihinkään suuntaan.

Lisäksi yhden yön ajan mietin jopa, että myyn yhden pikku asunnon. Olen ennenkin miettinyt sen myyntiä, ja laittanutkin asunnon silloin lyhyeksi ajaksi myyntiin. Pyyntini oli silloin sellainen, joka herätti kiinnostusta. Kävin näyttämässä asuntoa neljälle ostajakandidaatille. Sitten hoksasin, että en halua myydä asuntoa siihen hintaan. Vuokratuotto olisi silloin poistunut minulta. No mietin nyt yhden yön ajan uudelleen myyntiä. Tein jo myynti-ilmoituksen (jossa hinta oli määritelty tuota aiempaa myyntiä hiukan jopa alemmas), mutta päätin julkaista sen vasta seuraavan aamuna.

Myynti olisi perustunut järkeilyyn, että jos on syklissä menossa huippu, niin huipulla kannattaa myydä. Mitään tarvetta minulla ei tuolle asuntoon sijoitetulle pääomalle ollut. Ehkä mietin, että ostan sitten halvemmalla seuraavan asunnon (eli saan samalla rahalla enemmän, kun myyn syklin huipulla ja ostan syklin pohjalta) tai vähennän riskiä korkojen nousua vastaan (kun olisin voinut maksaa velkavipua pois). Sitten tuli järki. Enhän minä tiedä, milloin on syklin huippu tai pohja. Kukaan ei tiedä. Ja vaikka minulla olisikin juuri se `oikea tieto` niin myynnistä ja ostosta tulee aina kuluja, jotka ovat asuntojen kohdalla isompia kuin osakkeiden. Lisäksi olisin menettänyt tuon hypoteettisen laskukauden ajan tuottoja (vuokratuotto tai osakkeissa osinkotuotto). Lasku olisi pitänyt olla joku tosi radikaali, että edellä mainitussa järkelystä olisi ollut mitään hyötyä. Lisäksi tuohon järkeilyyn liittyy ehkä isoimpana riskinä, että syklilasku ei toteutu, jolloin yhtälö olisi ollut pelkkää miinusta tuotoille (myynti ja ostokulut sekä saamaton tuotto tuolta ajalta) tai jopa kauhuskenaario, jossa noususuhdanne jatkuu ja joudun myöhemmin ostamaan ostokset kalliimmalla.

Onneksi aamu saapui, ja järki oli ennättänyt tulla päähän. Minä mitään myy! En edes sitä myyntilistalla olevaa ensimmäistä pikku yksiötä, vaikka ehkä siitä haluaisinkin eroon.

Nyt olen jo sen verran rentoutunut, että aloitan katsomaan uudelleen tuota osakeostoa ja ihmettelen omaa pikku notkahdusta joka kesti yhden myöhäisillan. Saankohan osakeoston tehtyä? Eilen jäätiin aika kauas, että osto olisi toteutunut.


Onko sinulla tullut hetkittäistä paniikkia?

*Lue lisää Superluotosta Nordnet on tutkitusti ylivoimainen sijoitusten rahoittajana, korko jopa 0,99 %. Nordnetin kaupankäyntiluottomuotoista lainaa saa sijoitusomaisuutta vastaan, mutta luottoa voi käyttää myös muuhun tarkoitukseen. Tutustu Superluottoon ja laske millaisen koron voit saada. Luotolla sijoittamiseen liittyy korkea riski ja se vaatii osaamista arvopaperimarkkinoista. Voit menettää enemmän kuin sijoitetun pääoman. Superluoton todellinen vuosikorko on 0,995 %. 100 000 €/12 kk luoton kokonaiskustannus on 100 995 €.
Lue lisää... "Tummat pilvet poistuneet? Yritän olla osakeostoksilla"