tiistai 31. toukokuuta 2016

Vuokrasopimuspohja

Tässä yksi vuokrasopimuspohja. Yleensä käytän laiskana kirjakaupasta ostettavia, jäljentäviä vuokrasopimuspohja (näytössä saa suoraan täytettyä, eli en menetä aikaa), mutta koska olen nyt matkoilla niin piti tehdä nopeasti kirjoittamalla vuokrasopimuspohja. Tässä olkaa hyvä:

Vuokrasopimus, asuinhuoneistoa varten

Vuokranantaja
Nimi:
Osoite: 
Puhelinnumero:
Email:
Pankkiyhteys: 

Vuokralainen
Nimi:
Osoite
Puhelinnumero
Email:
Henkilötunnus:
Mukana muuttavan avio/avopuolison nimi ja henkilötunnus:

Vuokrauskohde (asuinhuoneisto)
Lähiosoite: 
Huoneisto: 1h+k+wc pinta-ala: xx m2, ei muita vuokrattavia tiloja
Huoneiston kunto ja kunnossapito: huoneisto vuokrataan siinä kunnossa kuin huoneisto on sopimusta tehtäessä

Vuokra-aika: toistaiseksi voimassa oleva sopimus
Alkamispäivä: x.x.xxxx
Irtisanomisajan alkamisajankohta: AHVL:n mukainen

Huoneiston vuokra
Vuokra: xx euroa kuukaudessa
Muut korvaukset: vesimaksu xx e per hlö per kk ja sähkö kulutuksen mukaan
Eräpäivä: joka kuun 2. päivä
viivästyskorko korkolain 4 pykälän mukainen

Vuokrankorotus: muu peruste, max 5% / vuosi, tarkastusajankohta x.x.xxxx

Vakuus:
1 kk vuokra, vakuuden arvo x euroa, vakuuden toimituspäivä: heti

Muut ehdot:
Huoneistossa ei saa tupakoida. Ei lemmikkejä. Kotivakuutus tulee olla voimassa koko vuokrasuhteen ajan.

Allekirjoitukset:
Tähän sopimussuhteeseen sovelletaan Asuinhuoneiston vuokrauksesta annetun lain (481/95) säännöksiä.

Paikka ja aika

Vuokranantajan allekirjoitus

Nimenselvennys

Vuokralaisen allekirjoitus

Nimenselvennys
Lue lisää... "Vuokrasopimuspohja"

perjantai 27. toukokuuta 2016

Googlen AdSense mainokset blogiin?


Tein aiemmin tekstin TradeTracker mainoksista blogiin. Teksti löytyy täältä. Kokeilin myös Googlen AdSensemainoksia, kun tykkään leikkiä eri ohjelmilla. Mitenkähän minun kävi? Pääsinkö AdSensemainostajaksi. No en päässyt, ainakaan vielä. 

Bloggerin perussivulla näkyy kohta 'tulot' sen alta löytyy sivu AdSensemainoksen näyttöasetukset. Ennen kuin saat mainokset asetettua, sinun pitää hyväksyttää blogi kyseisen sivun kautta. Tein sivun kautta hakemuksen ensin kahdesti (1. kerralla koko blogi oli kesken, toisella kerralla blogilla oli pari viikkoa ikää ja noin 5 tekstiä ja noin 2000 näyttöä. Molemmilla kerroilla sain sähköpostiin vastauksen, että sisältöä on liian vähän (eikä heidän hakukone voi tehdä johtopäätöksiä mitä teksti koskee ja ei siten voi valita mainoksia oikein, joka oli ihan totta) ja vinkkilistan miten saan asian korjattua. Lisäksi viesteissä oli linkki mistä pääsisin uudelleen pyytämään blogisivujeni hyväksymistä. Kolmas kerta toden sanoi. 

Kolmannella kerralla oli blogilla ikää noin 1,5 kk ja näyttöjä 5800 ja tekstejä 18 (+yksi ajoitettu teksti). Sain hyväksynnän AdSense mainostajaksi, niin että sain laittaa mainoskihdat paikalleen, mutta ohelåjelma tulee vielä tarkastamaan onko blogitekstini Googlen AdSensen mukainen. Siitä ei tullut varsinaista ilmoitusta, vaan ilmoitus oli muodossa että AdSense tilini tilitiedot olivat muuttuneet. 

Sen jälkeen bloggerin 'tulot' kohdassa pystyin valitsemaan mainosten paikat. Lisäksi saman sivun alalaidasta pääsen AdSense raportteihin, joista näen miten mainokset tuottavat minulle esim. 'eilen', 'tässä kuussa'. Nämä toki näyttivät koko ajan nollaa. Viikon päästä tuli viesti että en pääse AdSense mainostajaksi.

'Sivusto ei ole Googlen käytäntöjen mukainen: Emme tällä hetkellä voi hyväksyä AdSense-hakemustasi, koska sivustosi ei ole Google AdSense -ohjelmasääntöjen mukainen tai noudata verkkovastaavan laatusääntöjä. Tavoitteemme on tarjota mainostajillemme sivustoja, joiden sisältö on monipuolista ja mielekästä, jotka vastaanottavat maksutonta liikennettä ja jotka mahdollistavat hyvin kohdistettujen mainosten näyttämisen käyttäjille. Mielestämme sivustosi ei tällä hetkellä täytä näitä ehtoja.'

Eli tämän hetkisenä johtopäätöksenä on että AdSense mainostajaksi pääsee vain jos on tosi selkeä aiheiset sivut ja tekstiä pitää olla paljon. Ihan ymmärrettävää. 

Voin hakea uudelleen ohjelmaan, kunhan olen tehnyt sivut sääntöjen mukaisiksi. Eli yritän varmaan puolen vuoden kuluttua seuraavaksi. Katsotaan miten silloin käy.

Nyt vaan odottelen, että voiko Trade Trackerin (joka siis hyväksyi minun blogin mainostajaksi) kautta todellakin saada rahaa. Itse olen ostanut joitain tuotteita suosikkibloggarieni sivustojen kautta ihan vaan siksi kun olen halunnut kannattaa bloggareita. Minulle se on samanhintaista kun suoraan firman nettisivuilta, mutta jos käytän blogin alla olevaa linkkiä niin silloin suosikkibloggarini saa siitä pienen komission. Eli minusta win-win. Bloggari saa jonkun sentin ja minä saan lukea pidempään suosikkini tekstiä (uskon siis että kyllä raha motivoi hieman pidempään, mutta en usko että pelkkä raha motivoi).
Lue lisää... "Googlen AdSense mainokset blogiin?"

tiistai 24. toukokuuta 2016

Kuinka tehdään blogilla rahaa? TradeTracker on yksi keino ansaita lisärahaa

Oletko miettinyt, että haluat ansaita lisärahaa? Tykkäätkö näpräämisestä ohjelmien kanssa? Minulla on heikkous, että kaikkea pitää kokeilla. Kirjoitan tässä omia kokemuksia TradeTrackeristä. Olen vasta laittanut nämä mainokset blogiini eli en todellakaan tiedä kannattiko (saako siitä ajanmenetyksestä mitään ansiota), mutta ihan mielenkiintoinen projekti oli. Suosittelen, jos on ylimääräistä aikaa. Voi se varmaan jollekin olla kannattavaakin.

TradeTracker on yksi keino ansaita lisärahaa. Rekisteröitymisen on helppoa. Rekisteröityä voi esim, alla olevalta sivulta.

https://tradetracker.com/fi/julkaisijat/rekisteroidy/

Tai laita google.com sivustolle hakusanaksi TradeTracker Suomi ja saat hakutuloksiin www.tradetracker.com sivuston.

Rekisteröintiin menee aikaa noin 5 minuuttia. Lomakkeessa kysytään
Etunimi
Sukunimi
Sukupuoli
Tilityyppi (henkilö vai yritys)
Yhteystiedot alakohtineen
Verkkosivuston tiedot alakohtineen
Tilin tiedot (käyttäjätunnus ja salasana).

TradeTracker lupaa lähettää 15 minuuttiin sähköpostia. Sähköpostissa on tilin aktivointilinkki. Kun linkkiä klikataan (tili aktivoituu), TradeTracker arvio hakemuksen ja lähettää vastauksen sähköpostilla. Minulla hakemuksen arvioiminen kesti useita päivä, muistaakseni neljäkin päivää. Sain sitten sähköpostin, jossa kerrottiin että hakemukseni on hyväksytty ja sen jälkeen itse hakemuksessa määrittelemäni käyttäjätunnus ja salasana alkoivat toimia sivuilla.

Leikin sivulla ensin pari tuntia ennen kuin ymmärsin mitä siellä pitää tehdä. Aloittaisin tutustumalla 'kampanjoiden hallinta', ylärivissä toinen kohta, siitä alasveto 'kampanjat' ja siitä 'kamppanjaluokat', josta tulee mainosvaihtoehdot aihealuettein. Valitse joku aihealue, vaikka 'arvonta ja pelit' ja kun sen aihe alueen mainosfirmat tulee esiin, laajenna haku kohta 'kaikki luokat' (toinen vasemmalta), jollain saat kaikki kampanjafirmat näkyviin. Nopeuttaisin näyttöä myös niin, että valitsisin että näytöllä näkyy 500 firmaa (automaattisesti näkyy vain 25 firmaa). Valitse oikealta ylhäältä 500 firmaa.

Sitten valitse kaikki hyvät (blogiisi sopivat) firmat joihin laita hyväksyntä pyynnöt menemään (firman kohdalta painat toiminnat kohdasta toista näppäintä vasemmalta, jossa kuvake rekisteröityminen). Jotkut yritykset hyväksyvät heti kaikki (tieto tulee heti), jotkut hylkäävät esim tuntiin (tulee hylkäys), joihinkin jää teksti että hyväksyttävänä (minä olen ollut kolmen yrityksen kohdalta hyväksyttävänä jo kolmatta viikkoa, joiltakin hyväksyntä tuli pariin päivään).

Valitset sinun mainostajaksi hyväksyneen mainosmateriaalista (firman kohdalla, toiminnot kohdassa suurennuslasia painamalla saat mainosmateriaalista vaihtoehdot näkyviin) blogiisi sopivan kokoisen mainoksen.

Kun olet löytänyt sopivan kokoisen mainoksen niin paina 'luo koodi' alemman tulee näkyviin koodikielinen koodi. Kopio koodi. Avaa oma blogi (blogger kohta 'ulkoasu'. Valitse mainokselle sopiva kohta. Lisää siihen kohtaan 'lisää gadget' ja valitse siihen 'HTML/JavaScript-lisää ulkopuolisen tuottamia toimintoja ja muuta koodia blogistasi' jollain kopiot 'sisältö' kohtaan koodin (otsikko auttaa sinua itseäsi muistamaan mikä on mikäkin mainos eli laita myös otsikko itseä varten). Paina tallenna ja sitten myös ulkoasun sivulta tallenna asettelu. Ja tsadaa, mainos näy blogissasi.

Karusellin teko on yhtä helppoa, valitse mainokset ja tee siitä kokonaisuudesta koodi, jonka viet blogisivullesi. On helppo.

Jatkan seuraavassa tekstissä, kuinka saat Googlen AdSense mainokset näkyviin. Tai oikeastaan,
kuinka niitä voi yrittää saada näkyville.

* Affiliate marketing - klikkaa tästä lisätietoa.
Lue lisää... "Kuinka tehdään blogilla rahaa? TradeTracker on yksi keino ansaita lisärahaa"

lauantai 21. toukokuuta 2016

Kannattaako perustaa blogi?

Minä ajattelin puolitoista kuukautta sitten, että pääni on ihan sekaisin kaikesta talouteeni liittyvästä. Mitään varsinaista huolenaihetta (velkaantuminen tai että rahat eivät riittäneet) minulla ei ollut. Olin saavuttanut jo tavoitteen, taloudellisen riippumattomuuden. 

Uusien sijoituskohteiden laskenta ei kuitenkaan ollut enää helppoa. En oikein osannut tehdä esim nopeaa selvyyttä, paljonko minulla oli sijoitettavaa rahaa nyt tai esim. vuoden päästä.

Nyt olen oppinut, että vähitellen laskenta on minun ratkaisu. Ennen tein heti laskelmat ja sain heti tulokset. Nyt kun sijoitusmassani on isompi, en halua /voi jättää huomiotta väärien laskelmien riskiä. Jos teen nyt liian ison väärän sijoituksen niin saanko itseni ihan konkurssi kuntoon. Haluan tehdä askeleet hillitysti.

Mieleni on myös hieman muuttunut. Olin ennen vankkumaton 50/50 velkavivun fani omissa laskelmissani. Mutta kyllä se on minulle liikaa. Lisäksi oli ennen vankkumaton asuntosijoitusfani, mutta kyllä minun pitää miettiä myös hajautussalkun. Kolmas lisäys mitä olen tästä kirjoittelusta oppinut on että, harkitsen tarkemmin seuraavan sijoituksen mielekkyyden (240000 e asuntosijoitus, kohteelle velkavipu 50 %). Onko järkeä? Kun olen nyt laskenut hitaasti ja kirjoitellut asioita hitaasti tänne, niin kyllä asiat selkeytyvät, mutta hitaasti.

Minulla oli blogilla myös tavoite, että haluan keskustella samanhenkisten ihmisten kanssa. Haluan motivoitua toisten kirjoituksista. Ja haluan keskustella asiallisesti taloudesta/sijoittamisesta samassa tai eri tilanteessa olevien ihmisten kanssa. Tässäkin olen pikkuhiljaa pääsemässä 'piireihin'. Tunnussanat ovat olleet, että olen inspiroitunut ajattelemaan hieman toisin. Olen miettinyt omia ratkaisuja pariinkin kertaan. Lisäksi huomaan että muut miettivät ihan samoja asioita.

Olisin myös oman säästämiseni/sijoittamisen alkuaikoina ollut vailla kertomuksia joissa joku on saavuttanut jo tavoitteen. Ja olisin voinut jopa yrittää päästä tavoitteeseen edeltäjääni nopeammin. Uskon, että tuollainen olisi kirittänyt tulostani. Samaa vertaistukea olisi halunnut nyt yrittäjyyteen ryhdyttyäni. En tuntenut yhtään yrittäjää, joka olisi voinnut auttaa/olla mentor yrittäjyyden ensi askelilla. Nyt tarvoin suon ihan yksin (vaikka hauskaa se silti oli). Uskon, että joku saattaa saada inspiraation tavoitteen asettamiseen itselleen minun raapustusten pohjalta.

Mutta eniten hyödyn tästä itse. Kirjoittaessa asia tulee mietittyä ja jäsenneltyä päässä. Uskon, että hyödyn tästä jäsentelystä myös taloudellisesti. Saan säästettyä hieman enemmän ja saan järkeistettyä sijoittamista, niin että saan taloudellista hyötyä (hajautus, mietitymmät sijoituspäätökset).

Blogista voisi hyötyä myös taloudellisesti toisellakin tavalla. Blogiin voi laittaa mainoksia ja saada mainostuloja. Mutta se onkin sitten toinen juttu, kannattaako se? Jatkan siitä ensi kerralla. 
Lue lisää... "Kannattaako perustaa blogi?"

sunnuntai 15. toukokuuta 2016

Taloudellisen riippumattomuuden todelliset luvut, käytäntö


Kirjoitin aiemmin, paljonko tarvitsin pääomaa, laskelmieni mukaan, taloudelliseen riippumattomuuteen. Kirjoitus löytyy täältä. Päädyin laskemissani, että tarvitsen aluksi pääomaa 260000 euroa (minimielämiseen) ja vuonna 2025 tarvitsen 663400 euroa. Uskalsin irtautua työelämästä kuitenkin kokonaan vasta, kun minulla alkoi olla kasassa 400000 euroa. Eli tätä kirjoittaessani huomaan kyllä, että olen turvallisuushakuinen.

Minulla on nyt noin puoli miljoonaa pääomaa. Miten se vaikuttaa minun laskelmiin? Laskelmissa lasken, että saan tuottoa 6 %. Tuottohaitarini on hyvin laaja, sillä käytän velkavipua hyväkseni (eli lainotusasteeni on nykyään 34%). Tähtäimeni oli ennen, että saan velkavivun 50 prosenttiin, mutta olen tullut myös aika varovaiseksi ja en enää ole ollenkaan varma, mikä olisi minulle paras asuntojen velkavipu. Koen kuitenkin, että nykyinen 34% velkavipu, on liian pieni. Tuottoa asunnoilla saan hyvinkin eri lailla, siksi lasken asian turvallisella keskiarvolla, joka on arvoitu alakanttiin. 6% tuotto on sellainen, että siihen ainakin uskon pystyväni myös huonossa taloussuhdanteessa. Parhaat kohteeni tuottavat kuitenkin nyt esim. huimat 70 % omalle pääomalla tuottoa (kyseisessä asunnossa on kova korkoriski, velkavipu yhden asunnon osalta on mielestäni aivan liian suuri, mutta kokonaisuutena sijoitusmassani nähden se on ihan hallittavissa). Esim. keskusta asunto ostettu 67000 e (vpo 53800, opo 13200), tulot 11600 vuosi, menot 2179 e (sis. korot) eli tuotto huima 9421 euroa per vuosi, mutta omaa pääomaa kiinni vain 13200. Tuottoprosentti on 14,06% (9421/6700), mutta omalle pääomalle tuotto on huima 71,37% (9421/13200). Laina on bullet laina eli nyt maksan vain korkoja. Maksan lainan takaisin 10 vuoden päästä tai sitten vaihdan sen normaaliksi lainaksi, jota lyhennän.

Edellisestä tekstistä päädyn siis, että tuottoprosentti 6 prosenttia on varsin realistinen.

Nykyisellä pääomalla minun pitäisi saada tuottoa 2500 euroa kuukaudessa (500000 x 0,06). Todellisuus on tuotakin ihmeellisempää. Halpojen korkojen ja todella otollisen sijoitusympäristön takia olen saanut viimeisen 12 kk aikana säästöön (uudelleen sijoitettavaksi) noin 50000 euroa (hyvinkin realistinen arvio, koska ns. käteistä on nyt 70000 euroa, tuo summa ei ole kokonaan likvidissä muodossa, mutta noin 3 kk saisin sen käteiseksi). No mitä luku itse asiassa tarkoittaa? Olen sekä elänyt (en ole kitunutkaan) ja saanut säästöön 50000 euroa per vuosi. Elämiseen minulla menee noin 1200 euroa per kk eli 14400 euroa / vuosi ja säästöön on tullut 50000 e, eli olen saanut vuodessa noin 64400 euroa tuloja. Noista tulosta olen maksanut veron. Eli tulot ovat nettotuloja. Suurin osa tulosta on ollut pääoma tuloja (minulla on yritys eli olen jättänyt noita tuloja firmaan tai nostanut ansiotuloina). Jos olisin saanut noista tuloista esim. 80% pääomistani niin silloin pääomatuloja olisi ollut 51520 euroa (6440 x 0,8), jolloin pääomani olisi tuottanut minulle 10% tuoton (51520/500000). Itse uskon että tuloni ovat ehkä enemmän kuin 80% pääomasta lähtöisin. Minulla on jotain tuloja harrastuksistani, ehkä sitten hieman alle 20 %. Lisäksi minulla on yritys, joten tekstini sekoittaa iloisesti omat ja yrityksen rahat (vaikka ne on ihan täysin erillisiä, mutta jos en tee kokonaisvertailua niin en pääse jyvälle tuotoistani).

No olenko tyytyväinen viimeiseen 12 kk tuottoon ja menikö se arviolaskelman mukaisesti? Olin arvioinut, että saan tuottoa 6%. Olen kuitenkin saanut omalle pääomalle tuottoa noin 10 %. Voin olla varsin tyytyväinen. Jos siis saisin opolle jatkossani tuottoa 10 % niin tuloni olisivat (jos harraste tulo jää pois) 4166 e per kuukausi (500000 x 0,1/12). Käytännössä en tarvitse elämiseen edelleenkään kuin sen 1200-1300 euroa per kuukausi eli minulla jää uudelleen sijoitettavaksi joka kuussa 2900 euroa.

Nyt kun kirjoitin luvut auki, taidan ymmärtää, että olen päässyt korkoa korolle ilmiön kyytiin. En olisi voinut uskoa 5 vuotta sitten, että saavutan taloudellisesti riippumattomana esim 3000 euron joka kuukausittaisen säästötavoitteen helposti. Mahtavaa, vai onkohan laskemissani joku suuri virhe (ehkä luen tämän tekstin uudelleen, laskin kädessä)? Mutta tosi asia on, että saan nyt hyvänä vuonna säästöön/uudelleen sijoitettavaksi ainakin noin 50000 euroa ja pääomaa minulla on 500000 euroa. En käy töissä vaan olen taloudellisesti riippumaton. Toisaalta saan harrastuksestani tuloa (ehkä tarkasta paljonko tulot oikein ovat?).

Vaikka tämä teksti näyttää todella positiiviselta talouden näkökulmasta, niin haluan silti saada selvyyden, että mihin rahani menevät ja jotenkin kontrolloida menojani (esim. ostin 1560 euron ruokapöydän ja jotenkin tyhmänä olen vieläkin ihan fiiliksissä pöydän ostosta, olisikohan halvempikin riittänyt?). No elämä jatkuu ja huomaan, että minulla on vielä paljon laskettavaa ja oivallettavaa. Mutta tavoitteeseeni, että vuonna 2025 minulla on 3317 euroa tuloja kuukaudessa, olikin helposti saavutettavissa (sain edellisen 12 kk aikana tuloja pääomista arviolta 51200 euroa eli 4266 e/kk). Millainen tavoite minulle olisi sitten hyvä ja realistinen vuoden 2025 pääomatuloksi? Pitääkö minun sittenkin palata takaisin päin laskemissa ja antaa tavoite euromääräisenä pääomana, esim. vuonna X minulla on 1 milj euroa pääomaa? Tavoitetta olen siis tällä blogillani hakemassa.

Millainen on sinun tavoite vuoden 2025 vuoden (pääoma)tuloista?

*   Nordnet.fi: Päätä itse rahoistasi, säästä ja sijoita ilman ylimääräisiä kuluja!
Lue lisää... "Taloudellisen riippumattomuuden todelliset luvut, käytäntö"

perjantai 13. toukokuuta 2016

Paljonko tarvitaan taloudellisesti riippumattomaan elämään pääomaa?


Paljonko on niin paljon rahaa, että se riittää sinulle taloudelliseen riippumattomuuteen? Mihin hintaan sinä uskaltaisit jättää työpaikan ja jäädä elämään pääomatulojen varassa?

Kysymys voi myös olla, että miksi jättää työelämä? Kuka haluaa jäädä työelämän ulkopuolelle? Minulle nämä jälkimmäiset kysymykset eivät olleet vaihtoehto. Halusin vapaa-aikaa, halusin ostaa vapaa-aikaa. Lisäksi minun silloisella elämän tyylillä minulle jäi palkasta paljon säästöön ja laskin että en tarvitse niin suurta palkkaa.
Olen kirjoittanut aiemmin Miten minusta tuli taloudellisesti riippumaton, OSA 1. ja Miten minusta tuli taloudellisesti riippumaton, OSA 2.

Minä olen laskenut paljon aikoinani laskelmia/harjoitelmia, mihin hintaan uskaltaisin ostaa vapauden? Viime aikoina kaikki laskelmat ovat unohtuneet ja olen vaan elänyt kuin 'sika pellossa'. Nyt alan uudelleen ryhdistäytyä.


Mutta itse aiheeseen, minulla oli 10 vuotta sitten haave. Seitsemän vuotta sitten haave tarkentui tiukaksi tavoitteeksi ja tein laskeman (jota noudatin aika tarkasti ja lisäksi oli pari yllätysonnistumista), jossa pääsen kymmeneen vuoteen taloudellisesti riippumattomaksi. Minulla se loppujen lopuksi kesti noin 5 vuotta eli pienellä lisä säästökiristyksellä ja pienellä onnen kantamoisella tavoitin 10 vuoden tavoitteeni jo 5 vuoteen.


No millaisiin lukuihin sitten pääsin?


Tein laskemia monelta eri kannalta, mutta lopulta luvut alkoivat näyttää kaikissa laskelmissani samoilta. Uskalsin yksinkertaistaa laskelmia. Poistin niistä mm. kokonaan verojen vaikutuksen ja esim. inflaation jätin kokonaan huomiotta. Miksi tein näin? No siksi, että koska taloudellinen riippumattomuus on suhteellinen käsite (miksi lasken pikku nappeja, jos omistan koko nappikonsernin) eli koin, että aikani menee hukkaan tekemällä pikkutarkkoja laskelmia, kun lopputulos on kuitenkin arvaus. Taloudellisen riippumattomuuden tarkkoja lukuja ei voi laskea. Oma elämäntilanne voi muuttua (lue! sairaus tai lottovoitto, vaikka en edes lottoa). Maailman tilanne voi muuttua (lue! pankkiromahdus tai ilmaista rahaa tippuu taivaalta). Voi käydä hyvä tuuri (juuri sinun sijoitusostokset saavat hurjan nousun). Voi käydä huono tuuri.


Ensimmäinen pääasia on suunta. Eli että tienaat enemmän kuin kulutat. Näin saat rahaa sijoittamiseen. Toinen pääasia on, että saat sijoitetulle pääomalle tuoton. Moni miettii tuoton esim. osinkona, mutta koska minulla sijoitukset ovat asunnoissa ja kiinteistöissä, niin minun tuotto on vuokratuottoa. Arvonnousua en ole uskaltanut laskelmiin ottaa huomioon, koska se on spekulatiivista. Arvo voi myös laskea.


Lisäksi tuottoon tuo vivahteen ostot/myynnit, joilla voi lisätä 'tuotteen' arvoa. Esim. ostaa asunnon toki halvalla ja tekee pientä pintaremonttia ja myy kalliilla. Näitä tuottohyppyjä en ole oikein osannut tehdä, mutta tässä nykyisessä projektissa siirrän hieman painoa myös näihin (eli jos en vaikka ihastuisikaan asuntoihini ja möisin ne eteenpäin). Toisaalta olen kokenut, että saan noilla pienellä pintaremontilla parempaa vuokratuottoa. 'Pieni pintaremontti' tarkoittaa minulla seinien maalaamista ja kenties keittiön kaappien ovien maalaamista ja laminaattilattian asennusta. Eli todella pientä, ja kaikki osaa tehdä tuollaisen työn). Laiskana (lue taloudellisena) ihmisenä yritän toki ulkoistaa tuonkin, ja tarjoan aina vuokralaiselleni mahdollisuutta ilmaisiin materiaaleihin (ilmoitan, että jos haluaa maalata valkoisella niin tuon tarvikkeet ovelle, jos haluaa uuden laminaattilattian, tuon ovelle laminaatit ym tarvikkeet). Yksi vuokralainen halusi vaihtaa keittiön kaapin ovet (runko säilyi). Työn hän teki ilmaiseksi. Minä vain maksoin laskun (lisäksi hän osti kaveriltaan ja hinta oli aidosti edullinen tarvikkeidenkin osalta).


Itse laskin, että tarvitsen rahaa taloudellisen riippumattomuuden alettua kk noin 1300 euroa (oikeasti lukuni taisi projektin alussa 10 vuotta sitten olla kulutuslukujeni perusteella 900 euroa).


Menoni olivat projektin alkuvaiheessa eli 5-10 vuotta sitten tässä (asuminen oli +- nolla, koska sain pääomatuloja noin asumisen menojen verran):


MUUT MENOT


ruoka
500

netti
20

puhelin
0

vaatteet
100

auto vero
41

autovakuutus 18

bensa
130

vakuutus
37

vara
150
KAIKKI MENOT
996



No millä pääomalla voin saada 1300 euroa kuukaudessa (1300 e x 12= 15600 euroa vuodessa). Pääomaa pitää olla 6% tuotolla 260000 euroa (15600 e x 100 / 6 =260000). Tällä rahalla tulisin siis toimeen, jos eläisin juuri siinä elintasoissa, missä olin kun projektiin lähti käyntiin. Elintasoon olin tyytyväinen, koska nautin myös säästämisestä eli jos tiesin, että en kuluta paljoa ja saan rahaa säästöön, olin onnellisempi.
Minulle ei kuitenkaan riittänyt olla säästäväisyydestä onnellinen, vaan ajattelin että ei se varmaan elinikää onnea tuo.

Päätin siis lähteä kartoittamaan toista kautta, miten paljon voi elämiseen saada kulumaan rahaa. Laskin yltäkylläisen elämisen rahavirrat. Laskelmissa päädyin, että vuonna 2025 (en muista mistä nykäisin vuosiluvun) haluan, että tienaan 3317 euroa (asumiseen 1244 euroa ja muuhun kulutukseen 2073 euroa). Tähän törsäysbudjettiin olen ottanut mukaan esim matkailun 408 e kk eli 4900 euroa vuodessa, sis. yhden ulkomaan loman 4000 euroa ja yhden Suomi loman 900 euroa. Olen sen verran matkustanut, että en usko, että tuo kohta tuo onnea, mutta laitoin sen nyt kuitenkin budjettiin, kun en muutakaan törtäilyä keksinyt. Se että onko, matkustaminen eettisesti oikein, onkin sitten ihan toinen juttu. Törtäily budjetissa myös ruokaan menee 800 e kuussa, jonka kyllä katson, että on maksimi mitä siihen saa menemään (lihan olen ajatellut jättää kokonaan pois).


Budjetti löytyy tästä:



MENOT 2025 





omakotitalon kustannukset (omasta päästä) kk


sähkö 200


vesi 100


vakuutus 50


jäte 30


vero 30


vuokra 30


nuohous 4


korko+lyhennys 800





YHTEENSÄ 1244




MUUT MENOT


ruoka
800

netti
50

puhelin
100

vaatteet
138

auto vero
90

autovakuutus 40

bensa
260

vakuutus
37

matkat
408

vara/harrastus
150
KAIKKI MENOT
2073








YHTEENSÄ

3317



No miten paljon pääomaa tarvitsen, jos haluan 3317 e kuussa (3317 x 12 = 39804 e vuosi) pääomatuloja. 6% tuotolla tarvitsen 663400 euroa (39804 x 100 /6).

No jos aluksi 1300 kuukausi kulutuksella tarvitsen pääomaa 260000 euroa ja lopuksi vuonna 2025 3317 euron kuukausikulutuksella tarvitsen 663400 euroa pääomaa, niin milloin uskallan jättäytyä kokopäivätöistä pois. 

Oma vastaukseni oli, että silloin kun pääomaa on kasassa hieman alle 500000 euroa. 500000 pääomalla voin olla jo ihan vapaan ilman lintu ilman työvelvoitteita. Tuolla pääomalla saan 6 % tuotolla 2500 euroa kuukaudessa eli 30000e vuosi (500000 x 0.06). Koska en tarvitse niin paljoa rahaa, voin sijoittaa tuosta rahasta 1200 euroa kuukaudessa (2500-1300) tai jopa 1600 euroa kuukaudessa (koska kuluni olivat oikeasti 900 e per kk).

Tavoitteeni oli, että elän hyvin 500000 euron pääomalla.

Jatkan seuraavassa kirjoituksessa, kuinka hyvin laskelma tulokset ovat osuneet oikeaksi kohdallani. Riittääkö 500000 euron pääoman tulot elämiseen, vai miten minulle kävi?

Paljonko sinä olet laskenut tarvitsevasi tuloja, että eläminen on mukavaa? Paljon on sinun minimi? Ja paljon tarvitaan tuloja, että elät kuin unelmaelämässä?

(päivitetty 15.5.2016 jatkoteksti  'taloudellisen riippumattomuuden todelliset luvut, käytäntö' löytyy täältä)

*   Sijoita kuin guru Jukka Oksaharjun uusi kirja Nordnet.fi
Lue lisää... "Paljonko tarvitaan taloudellisesti riippumattomaan elämään pääomaa?"

lauantai 7. toukokuuta 2016

Perjantain 6.5.2016 yllätysostos pörssistä

Perjantain 6.5.2016 yllätysostos pörssistä

Sain inspiraation perjantaina 6.5.2016 ostaa osakkeita. Seurasin jo keskiviikkona osakkeita, mutta en osannut tehdä valintaa. Olin seurannut Telia companya ja Nordeaa. Perjantaina Nordea oli sen verran laskussa, että tein iltapäivästä Nordnettiin ostopyynnön, 7,995 euroa ja 750 kpl. Sain 7,995 euron hintaan 128 osaketta ja 7,99 euron hintaan 632 osaketta.

Olen Nordnetin aikas uusi käyttäjä. Nordnetin salkussa on ostettuna vain Fortum kolmisen kuukautta sitten. Toki sähelsin ensin reaaliaikaisen rahasiirron kanssa. Joka oli lopulta tosi helppo. Ja sain jopa tehtyä vastatilin Nordnetin tilille. Palvelu Nordnetillä oli hyvä. He varmistivat puhelinsoitolla vastatilini ja sain vastatilin heti näkyviin järjestelmään. Osakeostostani en löytänyt tiliotetta missä olisi ollut kaupankäyntikulutkin näkyvissä. Eli hieman hakusessa järjestelmä.

Sijoitussuunnitelman mukaan olisin voinnut ostaa paria yhtiötä noin 4000 e hinnalla, mutta rupesin lopulta säästämään kaupankäyntikuluissa (0,20 %, minimissään 9 e) ja ostin 6073,04 e yhtä yhtiötä, Nordeaa.

Jatkossa minun pitää saada kaupan yksi asunnoistani ennen kuin ostan lisää osakkeita (vaikka likvidiä tilillä on, niin haluan varmistaa seuraavan suuren asuntosijoituksen rahoituksen ensin ennen kuin alan tehdä lisäosakeostoja). Mutta huhtikuun menoista säikähtäneenä, mietin myös ankarasti asuntosijoituspainotuksen kasvattamisen mielekkyyttä. Huhtikuun menot eivät koskeneet varsinaisesti asuntosijoituksen menoja, mutta huomasin, että perusmenoni vaan ovat liian korkeat. Nyt on hyvä aika muuttaa suuntaa. Ja jotenkin mietin, että voisiko osakkeet olla se suunta.
Lue lisää... "Perjantain 6.5.2016 yllätysostos pörssistä"

keskiviikko 4. toukokuuta 2016

Mietteitä 4/2016 menoista, toimenpiteitä tulossa


Huhtikuun menoista huolestuneena (katso huhtikuun menot täältä) aloitan oman säästö toukokuun. Tämä kuukausi on 'maailman huonoin' säätämiseen, koska lähden puolivälissä kuuta pariksi viikoksi matkalle (yhdistetty hupi ja harrastus ja työmatka). Mutta olen sitä mieltä, että aina voi säästää.

Tässä kuussa en hyväksy yhtään ylimääräistä ostosta. 

Hyväksyttyjä ostoksia ovat
- pöydän loppumaksu 780 euroa (tilattu jo ja puolet maksettu)
- reissuun liittyvät matka ja majoituskulut (en ole vielä maksanut niistä mitään ja osa näistä maksuista voi mennä kesäkuun puolelle)
- perus ruoka maksut (pikkuisen ylimääräistä ravintolaruokailuun on ihan ok reissussa)
- perus muut maksut bensa, kuukaudelle sattuvat maksut, sähkö, jäte, vesi, vakuutus...
- sijoituksiin liittyvät hoitovastikeet, rahoitusvastikkeet, lainan korot ja lyhennykset

Muuta ylimääräistä saa tulla 100 euron verran (tyyliin 'matkalla hajoaa vaate' tai tarvitsen jotain). Ja nämä ylimääräiset kirjaan ylös, että tiedän pysyinkö tavoitteessa toukokuussa (uskon, että en pysy).

Muuten nauttisin toukokuusta pakastinruualla ja saisin pakastimen tyhjäksi (pakastin tyhjäksi-kampanja), mutta sain tarttuvan vatsataudin juuri kun yritin tyhjentää pakastinta, niin en todellakaan syö sieltä yhtään mitään. Koko pakastin oksettaa, joten säästän itseäni ja en syö sieltä mitään. Kuukauden päästä ruoka sieltä taas maistuu ja aika syksyn satoon on silti oikea.

Olisi ihanaa aloittaa kasvis toukokuu, mutta reissu hankaloittaa sitä. En oikein osaa olla kasvissyöjä kokonaan, se on vain haave. Kesäkuussa voisin ottaa jo 'älä osta mitään' kesäkuun, mutta jään miettimään sitä (ainakin 200 e harrastusjutun tarvitsen kesäkuussa ettei elämä mene ihan pihiksi).


Ihana auringonpaiste ulkona. Lähden lenkille (ja haaveilen kunnon lenkkikengistä 120 e ja urheilulenkkiasusta, olen tainnut tulla kunnon kuluttajaksi nyt pariin vuoteen, kun en ole kontrolloinnut kulujani... Onneksi aloitin tämän blogin. Aina oppii!)
Lue lisää... "Mietteitä 4/2016 menoista, toimenpiteitä tulossa"

maanantai 2. toukokuuta 2016

Huhtikuun 2016 tulot ja menot

Huhtikuun 2016 tulot ja menot (otettuna tilitiedoista otot ja panot). Huhtikuussa sain säätöön tilitietojen mukaan  vain 1021 euroa (lisäksi sain pääomaksi muutettua 850 euroa). Minulla tuli ylimääräisiä ostoja (tietokone lahjaksi lahjakkaalle lapselle youtube kanavaa varten 583 euroa, pöytä tilausmaksu 780 euroa). Panoja minulla oli 7900 euroa (josta Fortumin osinkoa 443 euroa). Ottoja oli 6879 euroa. Eli tästä kuusta pitää oppia että ottoja pitää vähentää. Ruokaan meni 500 euroa ja bensoihin 150 e eli ne oli ihan hallinnassa. 




PANOT JA OTOT 4/3016 (eli tulot ja menot)

PANOT OTOT

HENKILÖKOHTAINEN


Käyttötili 1677,00 2382,00 (pääomaksi 550 e)
Säästötili 2750,00 0,00

Vuokratili 0,00 1038,00 (pääomaksi 300 e)
tili 1 3030 3459 (sis. tietokone -538 e ja poytä -780 e)
arvo-osuustili 443 0 (fortum osinko 594 e)




YLIJÄÄMÄ
YHT.  7900,00 6879,00
1021





Varallisuuslista näyttää tältä (pitää tehdä tästä vähän fiksumpi versio ensi kuussa). Lähinnä seuraan tästä tuota likvidit lukua joka on nyt siis 74580 euroa (oli 3/2016 72223 euroa eli se on lisääntynyt +2357 euroa.
Lue lisää... "Huhtikuun 2016 tulot ja menot"