perjantai 30. kesäkuuta 2017

10 osuusmaksua


Minulla on kymmenen osuuskaupan osuusmaksut maksettuna viime vuoden vaihteelta. Nyt on tullut kaikki tämän vuoden osuusmaksujen korot. Sijoitettuna osuusmaksun on siis 1000 euroa (10 x 100 e). Ja korkoja sain 104 euroa. Tuottoprosentti on 10,4% (brutto).


25.6.2017 +20,00   OSUUSMAKSUN KORKO EEPEE
25.6.2017 +8,00   OSUUSMAKSUN KORKO PIRKANMAA
25.6.2017 +10,00   OSUUSMAKSUN KORKO TURUN OK
25.6.2017 +3,00   OSUUSMAKSUN KORKO HÄMEENMAA
25.6.2017 +5,00   OSUUSMAKSUN KORKO ETELÄ-KARJALAN
25.5.2017 +10,00   OSUUSMAKSUN KORKO HOK-ELANTO
25.5.2017 +20,00   OSUUSMAKSUN KORKO KPO
25.5.2017 +12,00   OSUUSMAKSUN KORKO PKO
25.5.2017 +10,00   OSUUSMAKSUN KORKO OK SUUR-SAVO
25.4.2017 +6,00   OSUUSMAKSUN KORKO SSO

Nyt onkin sitten aika suunnata ruokaostosten lomassa s-pankkiin kotiuttamaan osuusmaksut omalle tilille ja hyötykäyttöön. Seuraavaan vuoden vaihteeseen mennessä ne eivät enää kasva korkoa.


(Vuonna 2015 minulla oli myös 10 kpl osuuskaupan osuusmaksujen maksettuna, silloin tuotto oli 110,50 euroa, jolloin verotettavaa pääomatuloa tuli 27,63 euroa, eli pääomatulojen tuloveroa tuli maksettavaksi 8,29 euroa. Lapselle, jolla ei ole mitään muita tuloja kyseinen vero ei edes likvidoidu maksuun, koska 8,29 euron vero on niin pieni ettei sitä peritä. Ihan ok tuotto lapselle netto, 11,05 %)

*
*
Käy osakekauppaa vain 0,99 € kuluin Alle 200 € kaupat Helsingin pörssissä vain 0,99 € 31.8.2017 asti
Lue lisää... "10 osuusmaksua"

maanantai 26. kesäkuuta 2017

Sijoitusten lasku

Miten sijoittaminen vaikuttaa yöuniin?

Nyt on menossa vauhdikas nousukausi ainakin jos seuraa pörssikursseja. Jos kurssit romahtavat, meneekö sinulta yöunet? Paljonko kurssit saa tippua, että paniikki alkaa tulla uniin? 20%? 50%? Isolla työllä säästämäsi ja sijoittamasi 100000 euroa on sulanut 80000 euroon.

Minulla on varallisuus asunnoissa. Aivan samalla tavalla voi asuntosijoitusvarallisuus laskea, jopa aika nopealla aikataululla. Tarvitaan esim. poliittinen päätös (asumistukijärjestelmä poistetaan? Pankkien lainajärjestelmään uusi lainsäädäntökiristys?). En usko, että asuntoihin tulee ihan yhdessä yössä romahdusta, mutta jos alkava alamäki jo näkyisi, niin osaisikohan sitä kuitenkaan silloin myydä.

Minulla on nyt omaapääomaa 585000 euroa (varallisuus 5/2017 löytyy täältä). Saan sille esim 10 % tuoton. Tuottoprosenttiani ole pyrkinyt haarukoimaan esim tässä tekstissä 'taloudellisen riippumattomuuden tunnusluvut, käytäntö'. Olen päätynyt siihen, että koen, että 10 % tuotto omallepääomalle on ihan realistinen, koska käytän velkavipua (nykyinen velkavipuni on pieni 30 % velkavipu). Saan siis nykyään pääomalle tuottoa 58500 e vuodessa (4875 e /kk). Jossain välissä minulle riitti elämiseen jopa 900 euroa per kuukausi, sitten kulutus nousi noin 1300 euroon per kk. Nykyisin uskon että elämiseen menee 2100 euroa kuukaudessa. Tuolla ainakin uskon, että pärjään.

Jos oletetaan, että tarvitsen jatkossakin tuon 2100 euroa kuukaudessa eli 25200 euroa vuodessa elämiseen, paljonko pääomani saa laskea että yhtälö vielä toimii? Lisä oletuksena voitaisi tehdä, että markkinat olisivat kuohunnassa niin että saisin pääomalle tuottoa vain 6 % verran. Tällä yhtälöön tulisi minulla olla pääomaa 420000 euroa niin pääomani voisi vielä elättää minut (100 % x 25200 e / 6%). Eli pääomani voisi laskea 165000 euroa eli 28 % (165000/585000).

Toisaalta jos saisinkin tuolloin 10 % tuoton niin pääomavaade olisi 252000 euroa.

En usko että menettäisin yöunia, vaikka asuntovarallisuuteni laskisi 28 %. Vaikka olisihan se toki kurjaa (mutta silloin olisi kyllä myös ostonpaikkoja?). Mutta käytännössä se tarkoittaisi sitä, että minulla ei jäisi elämisen jälkeen mitään sijoitettavaa eli söisin kaiken pääoman tuoton. Nykyään pyrin saamaan noin 2500 euroa kk säästöön ja täten siis uusiin sijoituksiin.

Miten paljon sijoitukset saisivat laskea, että lasku näkyisi sinun yöunissasi?


*Maksuton asiakkuus vain klikin päässä

*Avaa maksuton sijoitussalkku
Lue lisää... "Sijoitusten lasku"

perjantai 16. kesäkuuta 2017

Voiko varallisuuden saada laskemaan yhdellä päätöksellä radikaalisti?

Olin keväällä erään taloyhtiön yhtiökokouksessa. Yhtiössä on sekä asuinhuoneistoja, varastoja ja liiketiloja. Asuntojen vastike on yksinkertainen, varastojen vastike on puolikas ja liiketiloille on kaksinkertainen vastike. Minulla on taloyhtiössä vain asuinhuoneistoja. Normaalisti en taloyhtiön kokouksiin mene, poikkeustapauksissa kylläkin. Sain kyseisen taloyhtiökokouksen paperit postissa ja niissä oli tavanomaisesta poiketen poikkeus 'hallitus esittää, että yhtiöjärjestystä muutetaan niin, että liiketilojen kaksinkertainen vastike muutetaan puolitoistakertaiseksi vastikkeeksi'. Ajattelin välittömästi, että kaikki asuntojen omistajatahot torppaavat moisen hyödyn liiketiloille. Ihmettelin itsekseni, että miten hallitus edes luulee asian mitenkään menevän läpi. Ihmettelin koko esitystä. Yhtiöjärjestyksen mukaan vastikeperustetta sain muuttaa vain kaikkien osakkaiden suostumuksella.

Vielä enemmän ihmetystä aiheutti kokous. Asia esiteltiin, niin että siitä olisi kuulemma kaikille hyötyä kun yhtiöjärjestystä muutetaan uudenaikaisemmaksi. Hallitus kertoi, että nykyään on yleistä, että liiketilojen vastike on puolitoista kertainen ellei jopa yksinkertainen. What?

Hallituksesta kaikilla oli joku linkki liiketiloihin (jos ei suoraan niin sitten kuolinpesän kautta). Ja lisäksi parin asunnon omistajalla on liiketila tai kuolinpesänosakkuuden kautta liiketila.

Sitten alkoi asiasta keskustelu. Siinä asuinhuoneistojen omistajat kyselivät, että onko tuo oikeasti hyvä myös asuinhuoneistojen omistajille. Johon liiketilojen omistajat kertoivat, että 'kyllä on'. Yksi keski-ikäinen asuinhuoneiston omistaja-asukas kysyi, että miten se sitten vaikuttaa tulevaan tiettyyn remonttiin (taloyhtiöön on tulossa myös myöhemmin putkiremonttikin). Hänelle vastattiin, että ei vaikuta, vaan remontti tehdään (toki ei kerrottu, että hän asuinhuoneiston omistajana maksaa nyt sitten enemmän kyseisestä remontista).

Pelkästään asuinhuoneiston omaistavia osakkaista kokouksessa oli viisi, minä heistä yksi. Kaikki muut neljä vaan keskustelivat, että olisikohan se nyt sitten hyvä. Ja pohtivat mm 'maalämpölaitteen kesäjäähdytysominaisuutta', siis ihan tillintallin juttuja. Jos hallitus omista intresseistään esittää omien liiketila osakkeiden vastikkeiden laskua, niin eihän siinä ole mitään hyötyä asuinhuoneiston omistajalle (heille tulee aiempaa enemmän vastiketta maksettavaksi). Asiaa saa pyöritellä vaikka miten päin, niin hyötyä siitä ei kyllä saa esiin. 

Kerroin kokouksessa oman kantani, 'vastusta hallituksen esitystä, koska vastikekertoimen muutos tietylle osalle osakkeita nostaa niiden arvoa ja laskee muiden osakkeiden arvoa, koska muut joutuvat maksamaan tuo puuttuvan vastikkeen'. Asian vatvonta loppui siihen.

Mutta jäin kyllä miettimään, että miten tyhmiä ihmiset voivat taloudessa olla. Yhdessä yhtiökokouksessa voi hyväksynnällään aiheuttaa sen, että oman asunnon arvo laskee esim helposti 10.000 euroa ja esim putkiremontin kustannukset pomppaavat helposti 20.000 euroa. Silloin tuo päätös olisi ihan ok, jos sen edes tajuaa, että haluaa olla noin tyhmä. Mutta jos perusperheillä on varallisuus melkein kokonaan kiinni asunnossa, niin pahaltahan tuo kuulostaa. Minusta ei ole hyvä, että ihmiset eivät ota asioista selvää ja ovat hyväksymässä asioita ryhmäpaineesta, vaikka eivät edes ymmärrä niitä. Käsittämätöntä! Pitäisikö taloutta opettaa koulussa enemmän?

*Koti ja keittiö 6 kk vain 24,90 ja lahjaksi saat Aarikan Tulitus-laukun.


*Hyödynnä Avotakan edullinen tutustumistarjous! 5 numeroa vain 29,90 + tilaajalahjaksi IvanaHelsinki Velvet-lakana tai Tulppaani-laukku.
Lue lisää... "Voiko varallisuuden saada laskemaan yhdellä päätöksellä radikaalisti?"

lauantai 3. kesäkuuta 2017

Varallisuus 5/2017 +1849 e

Sain säästöön toukuussa noin 1000 euroa. Laskelma näyttää +1849 euroa, mutta tuossa on rakennushanke vähän eri tavalla merkitty ja merkinnän vaikutus on ehkä noin 800 euron luokkaa. Nyt merkitsen rakennushankeen niin, että sen kustannukset ovat samalla rakennuksen hinta.

Tavoitteeni oli, että jos saisin 1500 euroa säästöön, niin tulos olisi loistava. Tavoitteen asetteluteksti löytyy täältä.

Joten tonni säästöön on ihan ok.

Varallisuuteni on 839235 euroa (4/2017 kehitys +614 euroa). Lainaa minulla on 251811 euroa (4/2017 kehitys -1235 e) ja omaa pääomaa 587424 euroa (4/2017 kehitys +1849 e).

Kesäkuun tavoite olkoon vaikka että saan säästöön 1500 euroa.






*Laadukkaat merkit retkeilyyn Retkitukku.fi

*Halti Multisport - aktiiviliikkujan treenivarusteet kovatempoiseen menoon!
Lue lisää... "Varallisuus 5/2017 +1849 e"