Sijoitushanke käynnistyköön!

Viikko on mennyt hermostuneena. En tiedä mikä on nyt mättänyt. Haluan aloittaa rakennushankkeen, mutta silti se on stressannut. Oikeasti siinä ei siis ole mitään stressattavaa.

No annoin mieleni mennä, mitä reittejä vaan. Lopputulos on selkeä. Oma pankki jousti lainatarpeessa niin, että sain lopulta sieltä hieman kokonaisuutena edullisemman tarjouksen. Säästö on toisen pankin tarjoukseen nähden noin 500 euroa vuodessa edullisempi. Eli en vaihda pankkia. Aluksi Nordealla oli ehtona että myyn osakkeeni, joita siis en silloin halunnut myydä, mutta joka möin kuitenkin ihan vaan oman pään selkeyden takia. Eli se ehto ei ollutkaan kannaltani kriittinen. Lisäksi Nordean tarjouksessa minulla olisi pitänyt olla puolet omaa pääomaa yhdellä tilillä ennen kuin rakennushankkeen voi aloittaa. Nyt sain Nordealta hiukan enemmän velkapääomaa (23000 euroa enemmän). Tarkistin myös Nordealta, että uskallanko jo allekirjoittaa rakennuttamissopimuksen, kun heidän kanssa laina ei ole paperilla. Sain vastauksen, että voi allekirjoittaa sopimuksen (koska minulla on kirjallisena sähköpostissa heidän lainalupaus).

Eli alan henkisesti valmistautua, että maanantaina ostan sen rakennuttamishankeen. Ja yllättäen ei stressaa enää ollenkaan. Ulkona paistaa aurinko. Lenkille? Vai menisinkö vaan päiväsaunaan? Molempi parempi.

Lue lisää... "Sijoitushanke käynnistyköön!"

Kaikki osakkeet kerralla myyntiin!

Kaikki osakkeet kerralla myyntiin.

Laitoin juuri kaikki osakkeet päivän hinnalla myyntiin (+vähän päälle).

Minulla meni pupu pöksyyn ja vaikka oli päättänyt,että osakkeita en myy (ellei ole pakko, esim että en saa pankista lainaa ilman myyntiä), niin laitoin täysin vapaaehtoisesti osakkeet myyntiin. Minulla on vain pieni summa osakkeissa, noin 23000 euroa. Nyt ne on myynnissä.

Olen pähkäillyt seuraavaa sijoitusta ja alan kallistua seuraavan rakennushankkeen aloitukseen. Oman pääoman koko vaan on mietityttänyt. Joten teen täysin tunteisiin perustuvan sijoitusratkaisun (älä tee kuten minä teen). Haluan myydä osakkeet (eli turvata selustani paremmin). Osakkeet olen ostanut kolmessa erässä vuosi, puoli vuotta sitten ja ne ovat noin +24 % plussalla. Rationaalisesti mietittynä osakkeet kannattaisi jättää osakkeiksi ja ottaa saman verran velkaa lisää. Sillä tämän rakennushankkeen jälkeen alan nostaa osakepainostusta, eli silloin minulla olisi jo joku alkupotti. Lisäksi tästä myynnistä ja myöhemmin ostosta tulee kustannuksia. Ei siis järkevää. Mutta jos saan näin pienellä hinnalla oman mielenrauhan, niin laskin, että se kannattaa maksaa. Eli kaikki osakkeet ovat nyt myynnissä. Kerralla (hajauttaminen, hajauttaminen ja hajauttaminen...just!).

* Nordnet.fi: Päätä itse rahoistasi, säästä ja sijoita ilman ylimääräisiä kuluja!

Lue lisää... "Kaikki osakkeet kerralla myyntiin!"

Sijoitanko vai perunko seuraavan sijoituspäätöksen?

Paniikki, en osaa tehdä ostopäätöstä!

Olen miettinyt seuraavaa isoa sijoitusta jo pari vuotta. Pohja ja tontti ja hintakin on ollut suuntaa antavasti tiedossa pari vuotta. Tähän olen siis säästänyt. Ja kaiken piti olla valmista (lue päässäni), kuten täältä voi lukea 'mielenrauha sijoittamisessa'. 

Tänään tarkensin vielä hintaa. Olin päättänyt, että haluan nostaa hiukan sijoituksen tasoa noin 17000 euroa (tämän haluan). Tämän olin jo neuvotellut aiemmin. Lisäksi tein hiukan +-0 muutoksia, jotain lisää, jotain pois. Mutta sitten jostain tuli indeksikorotus +5000 euroa. Pakkani sekosi.

Tässä parissa vuodessa, minkä olen tätä hanketta siirtänyt, olen päästänyt väliin pari pikkusijoitusta (osakkaita 20000 eurolla ja asuntoja 63000 eurolla). Nyt harmittaa nämä. Tuottavia, mutta nyt pelkään, että riskini on liian korkea.

Pankissa käyty ja sain ihan ok tarjouksen (kallis, mutta pankki laskee tämän sijoituslainaksi). Ja toinen pankki antaa myös tarjouksen, jonka uskon että on parempi kuin oman pankkini. Pankkini vaihdan enemmän kuin mielellään. Eli koen että rahan hinta ei ole se ongelma. 

Olin vannonut itselleni että osakkeita en myy (23000 euroa). Nyt olen niin paniikissa, että en tiedä uskallanko lähteä tähän hankkeeseen. Ja jos lähden niin osakkeiden myyntinappia on painettu. Haluan nyt kaiken käteiseksi ja tähän hankkeeseen. Kyllä, olen pupupöksy.

Minulla on tämän päivän laskelman mukaan sijoitusvarallisuutta 823555 euroa, josta vierasta pääomaa 255351 (opoa 568204 euroa) eli velkavipuni on 31%. Tuon tulevan sijoituksen (267000) jälkeen sijoitusvarallisuuteni olisi 969555 euroa, josta velkaa 401351 euroa (opoa sama 568204 euroa), jolloin velkavipuni olisi asuntosijoittajalle asiallisempi 41,4%. Mutta jotenkin hirvittää jos velkaa (osa yhtiölainaa) on päälle 400000 euroa. Alkoi hirvittämään. Osakkeet ainakin myyn. Mutta pitäisikö minun säästää lisää. Vai pitäisikö olla nysvä ja jättää tuo 17000 euron lisäosa ostamatta (tämä olisi tosi tyhmä päätös).

Onnekseni omistan maailman ihanimman tutorin. Kerroin ongelman hänelle ja hän sanoi mielipiteensä. Ostonappi päälle ja sopimukseen nimi. Näinkö teen?

Lue lisää... "Sijoitanko vai perunko seuraavan sijoituspäätöksen?"

Varallisuuden 'syöminen'

Minulla on ollut paljon laskelmia, miten kasvatan varallisuuttani? Varsinkin nyt olen joutunut tekemään laskemia itselleni, kun lasken seuraavan rakennuttamisprojektin rahoituskierroksen varmistuslaskelmia. Mutta minulla ei ole laskelmaa, missä käytän pääomani tai lopetan varallisuuden kasvattamisen. Tämän blogin tarkoitus oli kasvattaa pääomaa, ei syödä sitä. Mutta mikä on tarpeeksi? Kaikki laskelmat päätyvät korkoa korolle ilmiöön ja siis lisäämään pääomaa. Taloudellisen riippumattomuuden tunnuslukuja miettiessäni tässä blogissa sain jopa kommentin että 2 miljoonan euron pääoma on vasta sellainen, jolla elää. Minulle se on täysin liioittelua. Haluan itselleni ja läheisilleni hyvän elämän, se riittää. Elän ihan perus elämää esim 2500 eurolla kuukaudessa. Taloudellisesti hyvä on esim 3500 euroa nettona kk pääomatuloja (tai yrityksen kautta saatua palkkatuloa pääomasta), taloudellisesti loistava on 4500 euroa kuukaudessa. Siis tällä hetkellä ajattelen noin. Oikeasti minulla menee kuukaudessa rahaa noin 1300 euroa, josta 900 pakollisia menoja. Näiden lisäksi tulee esim. matkustus, huvit. Kaikkineen saan kulumaan tällä tahdilla 2015 euroa kuukaudessa (josta hupeja on yli 500 euroa). Eli jos tulisi joku rysähdys niin voisin toki luopua matkustelusta ja ravintolasyönneistä ja pikkuhuveista.

Liioitellusti näin

Asuminen 
Sähkö 200 e (ollu joku vuosi 135 e kk)
Vesi 100 e (85 e)
Jäte, vero, vakuutus 190 e (128 e)
YHT 490 euroa

Muut
Ruoka 600 e
Ravintola 100 e
Netti 20 e 
Puhelin 35 e
Matkat 320e (3840 e per vuosi, 2800 ulkomaat ja 1040 kotimaat)
Harrastus 100 e
Vaatteet 100 e
Vara 100 e
Auto 150

YHT. 1525 euroa
Asuminen ja muut yhteensä 2015 euroa.

Toisaalta saan nyt 'harrastetuloja' kuukaudessa 2427 euroa kk, niitä lienee jonkun 3-6 vuotta. Sitten en osaa sanoa, saanko enää 'rojalteja' aiemmista tekemisistäni, mutta varmaan ne vähitellen vähenevät. Eli minulle jää harrastetulojen jälkeen nyt säästöön 400 euroa kk.

Lisäksi saan yritystuloja noin 54000 euroa (sis tuoton, palkan, matkakorvaukset). Jotain verotuksellisesti etua saan lisäksi, josta ihan euromääräinen hyöty laskettavissa 3000-4000 euroa vuodessa. 

Tämä laskema täsmäisi koska minulla jäi tuolla logiikalla säästöön sijoittamista varten 62000 euroa (kuukaudessa harrastetulosta säästöön 400 e eli 4800 per vuosi+ 54000+4000). Tämän verran sain säästöön viime vuonna. Noin se on minulla mennyt. En ehkä ole kuluttanut noinkaan paljon eli säästöön olen saannut hieman enemmän.

Mutta jos nyt katson, että törsään tuon aiemman hyväksi havaitun kaavan mukaan kk 2000 euroa kuukaudessa, mutta en tee projekteja, vaan saan pelkkää pääomatuloa (tästä on poistettu lainanlyhennykset eli tämä ei ole tuottoprosentti, vaan pelkästään laskelma paljonko minulle jää ylijäämäistä kassavirtaa kuukaudessa).

Jos en tee mitään ylimääräisiä projekteja eli jään täysin vapaaherraksi (tähän en tähtää, minusta on kiva puuhailla), saanen 'pääomatuloja' noin minimissään 2800 euroa kuukaudessa (joka nousee vuoden päästä 350 e). Niin sijoittamalla tuo pyöristettynä 3000 e vuodessa 6% korolla, saan 7 vuoden päästä (mietitään että silloin loppuu 'harrastetulot' eli saan vaan 'pääomatuloja' tuon 3150 euroa kuukaudessa) tästä tuloja noin 1500 e kk (300000 e ja 6 % korko jaettu 12). Eli olen siis siihen mennessä kartuttanut lisäpääomaa yli 300000 euroa (3000 e kk 6% korolla, 7 vuotta, 311912 euroa).

Seitsemän vuoden päästä saisin siis pelkkiä 'pääomatuloja' 4650 e (3150+1500 euroa), jota en usko että kokonaan edes tarvitsisin eli pyörä pyörii vielä silloinkin niin päin että saan tehtyä lisäsijoituksia (eli kulutus vaikka 3500 euroa ja sijoittamiseen 1150 e kk). Eli en taida tässäkään laskemassa päästä kohtaan missä alan syödä pääomaa. Mutta hyvältä näyttää.

Lue lisää... "Varallisuuden 'syöminen'"

Mielenrauha sijoittamisessa

Mielenrauha sijoittamisessa.

Minulla on tullut vanhemmiten (olen yli 40 vuotta) olo, että haluan sijoittaa niin, että mieleni on sijoitusten kanssa tasapainossa. Tätä tasapainoa en osaa kuvata velkavivun määrällä, riskien määrällä vaan sillä, että minulla on itsellä hyvä olo.

Minun oma hyvä olo lähtee niinkin perusratkaisusta kuin uni. Muistan työelämän kellon perässä juoksemisesta montakin aamua kun edellisenä yönä olin nukkunut vain kuusi tuntia. Eihän se riitä mihinkään. Onnekseni en enää juokse kellon perässä vaan saan määrittää päiväni ihan vaan luovaan olemiseen. Väitän silti olevani nyt tehokkaampi, ainakin saan paremman korvauksen. Uni on tullut vieläkin tärkeämmäksi. Haaveilen joka päiväisistä päiväunista. Mutta toisaalta myös aikaisin iltaisin on ihanaa kun nukuttaa.

Lisäksi olen oppinut tätä blogia kirjoittaessani paljon itsestäni. Luulin, että haluan tietää tarkat luvut, mistä voin vielä säästää, mistä voin vielä nipistää lisätuottoa. Todellisuus on, että minua ei enää kiinnosta pilkunviilaus. Nyt haluan vaan elää ja samalla (kuin itsestään) kasvattaa varallisuuttani. Mottoni alkaa olla: 'SUUNTA ON TÄRKEINTÄ'. Olen todella tyytyväinen seuraavaan sijoituskohteeseeni. Sijoitusasuntojen rakennuttaminen. Olen pähkäillyt projektia jo pari vuotta. Käyn juuri rahoituskierrosta. Nyt kaikki alkaa olla valmista sijoituspäätökseen. 'Entinen minäni' olisi saannut päättämättömyydestäni jo hepulin. Nyt alan olla valmis allekirjoittamaan seuraavaan kuukauteen rakennuttamissopimuksen.

*   Aina oikeanlämpöinen TEMPUR-peitto

Lue lisää... "Mielenrauha sijoittamisessa"

Talviloma varattu, kylpylään tohveleissa

Talviloma kotimaasta varattu hiihtolomalle. Kylpyläloma. Olohuone keittiöllä. Pari makuuhuonetta. Sauna. Kodinhoitohuone. Ja iso kylpylä aktiviteetteineen. Eli standardilla mennään. Katsoin pitkään Thaimaata, mutta jotenkin en päässyt varausvaiheeseen. Siispä kotimaahan ja löllöttelemään. Pari hyvää kirjaa mukaan ja koko viikko kylpytakista ja tohveleissa. Hyvää ruokaa. Ja aika helposti pari urheiluaktiviteettia ja lisäksi juoksukengät mukaan. Juu!

*  Rodos 8vrk alk. 335€/hlö Matkusta esim. 24.7.-1.8.

Lue lisää... "Talviloma varattu, kylpylään tohveleissa"

Miksi joku käyttää kiinteistönvälittäjää?

Miksi joku enää käyttää kiinteistönvälittäjää?

Tällä viikolla tuli kyllä taas hyvä päätös käräjäoikeudelta. Kiinteistönvälittäjä tekee virheen, myyjä vastaa.

http://www.iltalehti.fi/uutiset/201701302200062253_uu.shtml


'Käräjäoikeuden mukaan Rehnien käyttämän välittäjän olisi pitänyt välittää tämä tieto ostajaehdokkaalle ennen kaupan tekemistä. Lopullinen vastuu on myyjillä eli Rehneillä.

-Myyjät vastaavat ostajalle myös siitä, mikäli heidän käyttämänsä välittäjä syyllistyy tiedonantovelvollisuuden laiminlyöntiin. Laiminlyönnin voidaan lainaosuuden suuruus huomioon ottaen olettaa vaikuttaneen kauppaan, käräjäoikeus toteaa.'

Mitä lisäarvoa kiinteistönvälittäjä antaa, koska myyjä kuitenkin vastaa kiinteistövälittäjän virheestä? Hirveä homma myyjällä kun kiinteistönvälittäjä tekee virheen, ensin käräjöidä ostajan kanssa ja sitten varmaan vielä itse kiinteistönvälitysliikkeen kanssa. Asia on kyllä helpoin hoitaa itse. Säästyy vaivalta ja aikas paljon halvempaakin...

Lue lisää... "Miksi joku käyttää kiinteistönvälittäjää?"